鈴鹿市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鈴鹿市でも可能な自己破産とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務が免除される法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この仕組みは過剰な債務により日常生活が困窮してしまった方に対して金銭面での再スタートのチャンスを与えるために作られた公的なセーフティネットです。

鈴鹿市においても「自己破産」という言葉には悪い印象が根強いですが法的な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気や事故で働けなくなった失業や事業の失敗によって借金が増大した分割払いや借入が複数重なったといった場合には鈴鹿市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

鈴鹿市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下りれば借金に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどないときは前者、規定の資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」になります。債務に苦しむ方には建設的な選択肢にすることが可能です。

鈴鹿市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所の管理下で破産処理と免責に関する審理2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。以下におおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。このフェーズでは収入と支出の一覧、負債先のリスト、所有物の情報などが必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所への申立て
続けて住所地を担当する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出済みの申立書類を精査し問題がなければ開始決定書が通知されます。借金を抱える本人に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで特段の障害なく破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）これは、当事者である本人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所によって「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

鈴鹿市で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。鈴鹿市でも大半の方ははじめに任意整理および民事再生などというような法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がゼロである場合には最終的に自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが少なくありません。

鈴鹿市で自己破産が選択される代表的な背景としては次のケースが該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が激減した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や退職等によって失業し無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによって暮らしが変動した
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにカードローンの使用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分は「収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という実態ということです。結論としては破産という手段はただの「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても完済できない状態と判断される司法の救済措置です。

さらにこの破産制度は個人だけでなく法人のトップが借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、個人で事業活動を行っていた人なども対象になりますここ数年では社会的混乱によって売上高が著しく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産を選択するケースも多くなっています。

さらに学生ローンの支払いが滞るようになった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母、生活保護受給者などといった生活が困難な方が破産制度を利用する事例も鈴鹿市では頻発しており、今や自己破産という制度は珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最後の選択肢とはいえ法的制度としてきちんと保障されており、一般市民にも開かれた法的措置です。必要以上に自分を責めたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを正確に把握することが重要です。以下では、破産申請によって守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

第一に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行の貸付、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これは、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

加えて、破産手続きをすることで請求行為や催促や連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、自己破産には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、鈴鹿市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、鈴鹿市でも多くの人が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、海外渡航用書類には影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。この影響で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、鈴鹿市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、鈴鹿市でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題で困っている人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払方法の選択肢について解説します。

まず、破産時に必要な費用は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が発生し、全体でだいたい約3,000円〜5,000円程度が必要になります。あわせて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低20〜50万円程度が必要です。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万ほどが目安です。分割による費用負担を利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむと鈴鹿市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方が鈴鹿市でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に働けなくなることはありません。一方で、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。