淀屋橋の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

淀屋橋でも行える自己破産とは何か？概要と構造をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済不能なほど膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金の返済が免除される法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この制度は多額の債務によって日常生活が困窮してしまった方に対してお金の面で再スタートのチャンスとなるために用意された社会のセーフティネットです。

淀屋橋においても自己破産のイメージには否定的な印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度です。

一般的には返済不能な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気や事故によって働けなくなった失業や経営不振で債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたといった場合には淀屋橋でも自己破産を検討する必要が出てきます。

淀屋橋でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が出されると債務の返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」です。債務に苦しむ方にとってはポジティブな選択肢になります。

淀屋橋での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

この手続きは、法令の下で裁判所が主導する最初の段階と返済義務免除審査2段階構成です。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。続けて大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この時点では収支の記録や、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要です。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
続けて住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を求める免責申立ても併せて行うのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された書面を検討し支障がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。債務者に保有財産がない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に手続きが展開します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判所による面談という免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この手続きは、破産申請者が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面であるとともに、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば大半の人が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

淀屋橋で自己破産が選択される主要な要因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では解決できないという判断に至ったときになります。淀屋橋でも一般的な債務者はまず任意整理並びに個人再生などというような法的整理を試みますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないというような選択に至ることが少なくないです。

淀屋橋で自己破産が選ばれる主な理由としては次の理由が該当します。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が激減した
  • 人員削減や会社の倒産、自主退職等により職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家族の離散が原因で生活が激変した
  • ビジネスの失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 消費者金融およびカードローンの借入が多数の業者に分散し借金が重なった状態

これらのケースに一致する部分は家計の収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という深刻な実情にあたります。結論としては自己破産というのは「払いたくない」ではなく、いくら努力しても完済できない状態と判断される法律上の手段なのです。

また自己破産は個人に限らず法人のトップが保証人や連帯保証人に該当していた状況や、サイドビジネスを営んでいた方などにも適用されます今では新型コロナの打撃により事業収入が著しく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も多くなっています。

加えて学資金の返済が支払えなくなった若年層や母子家庭の母親、生活保護を受けている人などのような経済的困窮者が自己破産に踏み切る状況も淀屋橋では頻発しており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの究極の手段である一方で国の制度として正式に保障されており、万人に提供された救済手段なのです。必要以上に自分を責めたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという非常に大きな利点があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを明確に知ることが重要です。以下では、破産申請によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

はじめに最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が認められれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行系の融資、プライベートな借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

さらに、破産を申請すると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年から10年間は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度なのです。そのうえで、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、淀屋橋でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

まず、淀屋橋でも多くが心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍や住民票、選挙への参加資格、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

また、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる就職できなくなることはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、淀屋橋でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、淀屋橋でも多くの人が心配するのが「総額はいくらか？」ということです。借金問題を抱える人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体でおおよそ3,000〜5,000円ほどがかかります。さらに、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として約20万円〜50万円ほどが必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20〜40万円ほどです。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが淀屋橋でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能となります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が淀屋橋でも非常に多いです。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、服類、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。しかし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就職が制限されることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される可能性があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵になります。