鳥栖市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鳥栖市でも行える自己破産とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が手に負えないほど増えて経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この手続きは支払いきれない借金により日常生活が困難になった人に経済的なやり直しのチャンスとなるために準備された公的なセーフティネットとされます。

鳥栖市においても「自己破産」についてはマイナスの印象を持たれがちですが正式な救済制度です。

一般的には「返済不能」な状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が増大した分割払いや借入の利用が増えたというケースでは鳥栖市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

鳥栖市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる借金に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、財産や免責に問題がある時は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」です。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな一歩にすることができます。

鳥栖市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

この手続きは、法律に基づいて裁判所が行う最初の段階と「免責手続」2つのステップに分かれます。工程は明快ですが求められる書類が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的です。以下に基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この場面では収支の記録や、借入先の明細、財産明細などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
続けて住所地を担当する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求める免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された書面を審査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が下されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所の判断で免責が許可され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば多くの方が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

鳥栖市で自己破産という手段が取られる主要な要因および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の方法では解決が難しいと判断されたときです。鳥栖市でも一般的な債務者ははじめに任意整理および民事再生などといった手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくない場合には最終的に自己破産を選ぶしかないというような選択になることがしばしばあります。

鳥栖市で自己破産を選ぶ主な理由としては次のような状況が該当します。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 解雇、会社の倒産、退職などが原因で失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊が原因で暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにカードローンの借入が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに共通点は収入と費用の収支が逆転し、返済の継続が不可能に近くなっている」という実態です。言い換えると自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、何をしても返せないという状態と判断される法律上の手段です。

また破産手続きは個人以外にも法人のトップが保証義務を負う立場になっていた場合や、個人で事業活動をしていた個人事業主などについても手続き可能です現代においてはコロナ禍の影響で売上高が大きく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

また学生ローンの支払いが滞るようになった20代〜30代の世代並びに母子家庭の母親、生活保護受給者等といった経済的困窮者が破産申立てをする事例も鳥栖市では頻発しており、このご時世ではこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策ですが法律上法的に認められており、一般市民にも開かれた法的措置となっています。不必要に自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、鳥栖市でも多くの人が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、海外渡航用書類には一切影響がありません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないなど、金融事故情報に載ることです。その結果、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなることはありません。一部の金融業者では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、鳥栖市でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には債務が全て免除になるという大きなメリットがあるただし、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、保てるものと、どんな不利益があるのかを明確に知ることが重要です。以下では、この制度の利用により保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

はじめに重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行ローン、個人間の借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、生活を再建するための重要な手段となります。

そして、破産を実施すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年の間は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など働けない職業がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度となります。しかし、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道という意味で、鳥栖市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、鳥栖市でも多くの方が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題で困っている人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類があります。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計でだいたい3千〜5千円程度が必要になります。さらに、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、前もって納めるお金として最低限20万円から50万円ほどの納付が求められます。一方で、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万から40万円前後となります。支払方法としての分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが鳥栖市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能になります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早めに弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方が鳥栖市でも非常に多いです。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある場合があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。