札幌市白石区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

札幌市白石区でも可能な自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済が免除されるための法的手続きになります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され債務を無くして生活をやり直すことを目的としています。

この制度は過剰な借金により暮らしが困窮してしまった人に金銭面でのリスタートのチャンスになるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

札幌市白石区においてもこの「自己破産」には否定的なイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば病気やケガで収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には札幌市白石区でも自己破産を検討することが選択肢になります。

札幌市白石区でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」です。債務で悩んでいる人にとっては建設的な一歩になります。

札幌市白石区での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

破産に関する手続きは、法的根拠により司法が主導する「破産手続」と債務免除の判断の2段階に分かれています。工程は明快ですが求められる書類が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。続けて概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この場面では収支の記録や、債務の一覧、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
その後住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うのが通例です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料をチェックし支障がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。破産申立人に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが進行します。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）この手続きは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。特に管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば大半の人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

札幌市白石区で自己破産が選択される主な理由と対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の手続きでは対応できないと見なされたときです。札幌市白石区でも一般的な債務者はまず任意整理および個人再生などの法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がまったくない場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった選択に至ることが少なくありません。

札幌市白石区で自己破産を選ぶ主な理由としては次のような状況が該当します。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇、会社の倒産や自主退職等により職を失い収入がゼロに
  • 離婚や家庭崩壊によって日常生活が不安定になった
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済が困難な状況になった
  • サラ金並びにカードローンの利用が複数の金融機関に及び多重債務状態

これらのパターンに共通している点はお金の出入りの釣り合いが崩れて、返済の継続が不可能に近くなっている」という現実という事実です。つまり破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、いくら努力しても返せないという状態と判断される法律に基づく制度なのです。

さらにこの破産制度は個人だけでなく会社の代表が保証義務を負う立場に就いていたケースや、本業以外でビジネスをしていた方等も対象者として認められます現代においては新型コロナの打撃により営業利益が大きく減った自営業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増加しています。

さらに学資金の返済が苦しくなった学生・新社会人や単独で子を育てる母や生活保護受給者などのような経済的困窮者が破産申立てをする例も札幌市白石区では多くなっており、今の時代ではこの制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終的な救済策であるものの法的制度として法的に認められており誰にでも使える支援制度なのです。過剰に自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には債務免除されるという非常に大きな利点があるしかしながら、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、何を得て、何が失われるのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものを整理しておきます。

第一に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、サラ金、銀行からの借金、個人的な貸し借りなどすべて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

また、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、自己破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年間は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度といえます。しかし、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、札幌市白石区でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

まず、札幌市白石区でも多くが疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、国際的な身分証には影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、札幌市白石区でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものでしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、札幌市白石区でも多くの方が心配するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および費用の支払いに関する工夫について解説します。

第一に、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要となります。これに加えて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、予納金としてだいたい20万円から50万円くらいが必要です。一方で、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20〜40万円ほどが目安です。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが札幌市白石区でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利となります。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が札幌市白石区でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。かえって、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。