神戸市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神戸市でもできる自己破産とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産というのは借金が極端に増えて生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金に関する返済義務が免除される法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして暮らしを再建することを目的としています。

この仕組みは支払いきれない借金により暮らしが破綻した人に対してお金の面で再スタートの機会を与えるために作られた公的なセーフティネットにあたります。

神戸市でも自己破産のイメージにはネガティブな印象が伴いますが法的な救済制度になります。

通常は支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

たとえば病気やケガによって収入がなくなった失業や事業の失敗で債務が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったといった場合には神戸市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

神戸市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が認められると借金についての返済義務が免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手続き」になります。債務の問題を抱えている人にはポジティブな判断になります。

神戸市で自己破産が選ばれるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいと見なされたときになります。神戸市でも多くの人はまず任意整理および民事再生等というような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払う力がゼロであるときには結果的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが多いです。

神戸市で自己破産が選ばれる主な理由としては以下のような状況があります。

  • 病気やケガによって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や勤務先の経営破綻や自主退職などにより失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消および家族の離散によって暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの使用が複数社に広がり借金が重なった状態

こうした状況に共通している点は「収入と支出の収支が逆転し、返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情という事実です。要するに自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、いくら努力しても完済できない実態と判断される司法の救済措置です。

また自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が連帯保証人に就いていたケースや、個人で事業活動を行っていた個人事業主などにも適用されます近年では新型コロナの打撃により営業利益が激減したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産申立てをする事例も増加しています。

また奨学金の返済が滞るようになった若年層並びにひとり親の母親、生活保護受給者等のような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う状況も神戸市では頻発しており、現在では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策である一方で仕組みとして法的に用意されており万人に提供された救済手段なのです。極端に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要が大切です。

神戸市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する破産段階と返済義務免除審査の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。このあとざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この段階では家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所に対する申請
続けて住所地を担当する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して支払義務の免除を請願する免責請求も同時に実施するのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出済みの申立書類をチェックし条件を満たしていれば開始決定書が通知されます。債務者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが展開します。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。とくに管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。正直に申告し正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、神戸市でも多数の方が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、国際的な身分証には影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないなど、信用に傷がつくことといえます。この影響で、通信機器の割賦購入や住宅ローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、神戸市でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるその反面、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、何を得て、どんな不利益があるのかを正確に把握することが求められます。以下では、自己破産によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

第一に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人間の借金も含まれ、支払いの必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

また、破産手続きをすることで債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • およそ7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてが奪われるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。しかし、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、神戸市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、神戸市でも多くの人が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済で困っている人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は大別すると裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類があります。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要となります。あわせて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、前もって納めるお金としておよそ20万円〜50万円くらいが求められます。しかし、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円程度がかかります。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が神戸市でも多いですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるです。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が神戸市でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就職が制限されることはありません。一方で、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。かえって、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。