今池の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

今池でもできる自己破産とは何か？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が極端に増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済の免除を受ける法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過剰な借金により生活が破綻した方へ金銭面でのリスタートの機会を与えるために用意された公的なセーフティネットです。

今池でも自己破産については否定的な印象がつきまといますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には今池でも自己破産を検討する必要が出てきます。

今池でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる借金についての返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは前者、規定の財産や免責に問題があるときは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」になります。債務に苦しむ人には前向きな判断にすることができます。

今池での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が主導する最初の段階と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。以下にざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けます。この段階では家計収支表、貸主の一覧表、財産明細などが求められます。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所への申立て
次に居住地を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求める免責請求も同時に実施するのが一般的です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出済みの申立書類を審査し不備がなければ「破産手続開始決定」が通知されます。債務者に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官との面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）これは、破産を申し立てた人が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面でもあり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。特に管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

自己破産の手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば多くの方が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

今池で自己破産が選ばれる主要な要因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の手続きでは対応できないと判断されたときです。今池でも大半の方はまず任意整理や民事再生等というような手段を試みますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが多いです。

今池で自己破産が選択される一般的な背景としては次のような状況があります。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく減った
  • リストラ、勤務先の経営破綻、早期退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊によって日常生活が乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの使用が複数社に分散し多重債務状態

これらのパターンに見られる傾向はお金の出入りのバランスが取れなくなって、債務返済の継続ができなくなっている」という現状ということです。結論としては破産という手段はただの「逃げている」のではなく、「どう頑張っても支払えないという状態と判断される司法の救済措置です。

また自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社の代表が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、サイドビジネスを続けていた方等についても手続き可能ですここ数年では新型コロナの打撃により事業収入が大きく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

加えて学資金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代並びにひとり親の母親、生活保護受給者等というような生活が困難な方が自己破産手続きを行う例も今池では多くなっており、このご時世ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終手段である一方で国の制度として法的に認められており、一般市民にも開かれた法的措置です。必要以上に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、今池でも多くが懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙への投票権、パスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、信用に傷がつくことといえます。これが理由で、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる働けなくなるということはありません。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、今池でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものとなります。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという大きなメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、何が失われるのかをきちんと理解することが重要です。以下では、破産手続によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者金融、銀行の貸付、個人間の借金などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これは、家計を立て直すための大きなサポートになります。

また、破産を申請すると債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、破産申請には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • およそ7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など就業が制限される職種がある

しかし、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度です。しかし、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という意味で、今池でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産時の必要経費はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、今池でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。債務に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目および費用負担の工夫について紹介します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2種類があります。

1.裁判所費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体でおおよそ3千〜5千円程度が必要となります。加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして約20万円〜50万円程度がかかります。逆に、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万〜40万ほどが必要です。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎると今池でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が今池でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就職が制限されることはありません。一方で、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。