宝塚市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宝塚市でも行える自己破産とは何か？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所の判断を得て借金についての返済の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の債務により暮らしが困難になった方に対して金銭面でのやり直しの機会になるために用意された社会的なセーフティネットです。

宝塚市においてもこの「自己破産」には悪いイメージが伴いますが正式な救済制度になります。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって働けなくなった失業や経営不振によって借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは宝塚市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

宝塚市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、規定の財産や免責に問題があるときは後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手段」です。借金に悩む人にとってはポジティブな判断にすることができます。

宝塚市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないと判断されたときです。宝塚市でも大半の方は最初に任意整理や民事再生などといった手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産以外の道がないという選択に至ることが少なくありません。

宝塚市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇や倒産や退職等によって失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによる影響で生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの利用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに見られる傾向は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、返済の継続が不可能に近くなっている」という現実という事実です。整理すると自己破産というのは「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状況と判断される法的手段になります。

さらに自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを経営していた人なども対象になります近年では社会的混乱によって売上が大きく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増加しています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった若者やひとり親の母親、生活保護受給者などというような経済的困窮者が自己破産に踏み切る事例も宝塚市では増加しており、このご時世では自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策とはいえ法的制度として正当に保障されており、誰にでも使える支援制度です。むやみに自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要です。

宝塚市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所が主導する支払い不能判断と債務免除の判断の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。このあと大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。このフェーズでは収支の記録や、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が開始されます。

2.破産申立ての実行
続いて住所地を担当する地方裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求める「免責申立」も一緒に行うのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出された書類を確認し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が通知されます。債務者に所有物がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）このステップは、申立人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場でもあり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所から免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。特に管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めれば多くの方が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが必要です。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

第一に最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が認められれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、個人的な貸し借りを含めて、支払いの必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための重要な手段となります。

また、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年ほどは信用履歴に残り、金融取引が制限される（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など従事できない職がある

しかし、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度となります。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、宝塚市でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

まず、宝塚市でも多くが懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙への投票権、海外渡航用書類には一切影響がありません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、信用情報に問題が生じることです。その結果、スマホの分割購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなることはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、宝塚市でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、宝塚市でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、破産手続に必要な費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いの2種類に分かれます。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、合計でおおよそ約3,000円〜5,000円程度が必要となります。加えて、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、前もって納めるお金として最低20万〜50万くらいがかかります。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万〜40万程度が必要です。分割での支払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむと宝塚市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早い段階で弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が宝塚市でも非常に多いです。ここでは、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に働けなくなることはありません。しかし、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される場合があります。免責が認められれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。逆に、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。