宝塚市の借金相談の窓口｜多重債務の借金返済や債務整理の無料相談ができる弁護士や司法書士事務所
宝塚市でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。

とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。

ただ、何とかなる可能性もあります。

















複数の会社からカードローンとキャッシングで借りている多重債務の状態です。どうしたらよいですか？

いくつもの会社からカードローンとキャッシングを利用して借りているといった状態は、宝塚市でも典型例とされる多重債務に該当します。

返済先がバラバラだと、管理が煩雑になるうえに、金利負担が大きくなっていくリスクが高まります。

何もせずに放置していると、延滞や督促、最悪の場合は財産の差押えという事態に発展しかねません。早期の対処が大切です。

まず押さえておきたいのは、多重債務は誰にでも起こりうるということです。

数値的にも、カードローンやキャッシングを2社以上から借入を行い、支払いが滞る人は宝塚市でも少なくありません。

そのため、法律で認められた救済制度があります。

まずは、複数の会社に対して「毎月いくら支払っているのか」「利息の負担がどれくらいか」を把握しましょう。

一人では把握が難しいときは、無料相談サービスなどを使えば適切な助言を受けられます。

借金相談することで現在の借金状況に最適な選択肢を探せます。

借金額や月々の収入、家族の人数や扶養状況によってふさわしい解決方法は異なってきます。

自分一人で悩み続けるよりも、借金相談することで問題解決への道が見えてきます

「たくさん借りてしまっているからもう解決できない」と思っている方は宝塚市でも多いですが、多重債務には必ず解決策があります

少しでも早いうちに動き出すことが、将来への重荷を減らし、生活を立て直すための近道です。

借金がいくらなのかわからない？どの会社から借りたのかわからない？(宝塚市の借金相談)

何社かの貸金業者で借金していたり、借入期間が長かったりすると、自らの借金の総額がどれくらいあるかわからない、どの消費者金融で借り入れしたのかわからないというような人というのは宝塚市でも珍しくありません。

まずは、領収書とか取引履歴を探してみましょう。

領収書や取引の履歴が不明のときは、CIC、JICC、全国銀行協会などの信用情報機関で調べることが可能です。

自ら調査することができないのであれば弁護士や司法書士事務所の無料相談を利用してください。

借金を放置してしまうとどうなる？(宝塚市の借金相談)

借入を返さないでそのままにしくおくと、返済額に遅延損害金を支払う必要があります。

当然、電話がかかってきたり書面で督促が続きます。さらに従わない場合は、一括返済を請求されたり、債権者が裁判所に訴訟を起こすケースも出てきます。

さらに行くと財産を強制的に差し押さえられます。

家財や車や不動産に限らず給料も差し押さえられます。名前や住所を変えても、債権者は債務者の戸籍や住民票を取得できるので、逃げ切る事は難しいといえます。

そのような状態になる手前で債務整理によって債務の減額を検討する事が重要です。

借金相談していることを家族に知られたくない(宝塚市の借金相談)

宝塚市でも、借金相談をするときに弁護士や司法書士などというような相談相手に「家族にばれたくない」ということを申し出れば、守秘義務とともに手続きしてもらえます。

借金はどれくらいあるとヤバイ？(宝塚市の借金相談)

宝塚市でも、通常は年収の1/3以上で返済が厳しくなるといわれます。

借金の額が大きいとその分利息も大きくなってきます。100万円借入して3か月でスグに返済する場合と1年ほど返済するケースでは利息総額はかなり異なってきます。

どのくらいまで借りられるかについて意識することも大切ではありますが、どのくらいの期間で返し終えるかということを意識することのほうが重要になってきます。

リボ払いの残高がどうしても減っていかない

リボ払いは借金のように利息が上乗せされるので、時と共に利息が増加して総返済額も大きくなります。

リボ払いの月々の支払額が利息を上回らないとリボ払いの残高は増えていきます。

一番良い方策は一括で返済することですが、月当たりの返済金額に足して払う繰り上げ返済をすることでも、全体の返済総額を抑えることが可能です。できるだけスグに返済を終える事がポイントです。

できる限り借金の返済額を減らしたい。利息だけを返済し続けている感じで借金総額が減らないのはなぜ？

借金が減らない理由というのは宝塚市でも多くの場合は利息です。

利息は返済が完了しない間はかかり続けますが、月々の返済額が利息の増加分よりも多くないならば借金は減らないどころか増えてしまいます。

借りたときの金利が高すぎたり、返済が滞って遅延損害金が追加されていたり、自転車操業で別の金融機関から借入してしまっているなどという原因が考えられます。また、リボ払いなどにて月の返済額を最低返済額にとどめている人も少なくないですが、可能な限り月当たりの返済額を上げて借り入れの元金を返済していくことが重要になります。

宝塚市にて、どうしようもなく困窮していて、月の返済金額を上げることが難しいというような人は債務整理などにて借金を減らす事を手段として考えましょう。

借金まみれ、借金地獄で借金が返せない

お金を借りると利息が追加されます。一か月の支払のためにさらにお金を借りると、その分にも利息が上乗せされます。

言い換えると、お金を借りると元の金額を超えて返済することが必要であることを焼き付けておかなければなりません。

利息で増えた分以上金額を返していかないと借金は増え続けます。宝塚市でも、どうしても生活が困窮してしまっていて月当たりの返済額を払えないというような方については、債務整理により借金の減額をしていく事が大事です。









宝塚市でできる債務整理

個人再生

個人再生というのは借入が支払えない方が裁判所をつかって借金を減らす手続きです。

会社などを対象とした民事再生もあるのですが、個人が対象の小規模個人再生などのことを個人再生と言います。

借金を1/5ほどまで少なくして、残った借金を3年から5年で返済する再生計画案を作ります。この再生計画案が裁判所において認可されると減らされた部分の債務は免除されることになります。

任意整理が利息限定の減額なのに対して、個人再生では元本も減額になるため減額幅も大きいです。

自己破産のように財産が処分されないので自己破産は行いたくないが任意整理よりたくさん借金を減額したい人が選びやすい手続きです。

任意整理

任意整理では債権者と金利をカットするなどのような交渉で借金を減らしていきます。

貸金業者やクレジットカード会社と金利をなしにするよう和解交渉をし、利息制限法の上限金利を超える分はすでに払った額も合算して引き直し計算を行います。ここまでで借入の残りの支払額は大きく減少させることが可能です。

また、今後支払う元本部分は3年ほどの分割払いで支払っていくよう債権者と交渉します。

基本的に任意整理における和解交渉については弁護士や司法書士が代理人となって行います。

裁判所を通さないで債権者と交渉していくため自己破産や個人再生と比べて手続きがシンプルです。

債務整理の手続きで最も頻繁につかわれるのが任意整理になります。

過払い金請求

以前は29.2％を上限とする出資法と15.0％〜20.0％が上限の利息制限法という2つの法律があって、グレーゾーン金利といわれる高い利率の利息が存在する時代が存在しました。今は法改正が行われて上限金利は引き下げられています。

過去の上限以上に返済した金利については、過払い金として請求すれば返還してもらえます。過払い金は最後の返済から10年で時効となり請求できなくなります。

自己破産

自己破産というのは、借金の返済能力がないことを裁判所に判断してもらうことにより借金の返済義務が免除される手続きになります。

裁判所が定める99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などについては処分されないです。さらに、生活必需品についても手元に残すことができますが、残りの家財については処分して債権者に分配します。

借入は以降約5〜10年間できなくなってしまいますし住所氏名が官報という国が発行する機関紙に載せられます。家族については保証人になっていなければ、家族への影響があることはありません。

破産者が基準以上の財産を持っていたり、免責不許可事由に該当するときは管財事件として扱われますが、個人の自己破産については破産管財人がいない同時廃止が普通です。

借金の時効援用

消滅時効の援用、いわゆる時効援用とは借金返済を長期間行っていない場合(一般的には5年程度)に時効を主張する手続きをすることによって借金を消滅させることができる制度になります。

自動では適用されないため、時効援用についての手続きをしなければなりません。