久留米市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

久留米市でもできる自己破産の意味とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が手に負えないほど大きくなり経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金の返済の免除を受けるための法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは過大な借金により日常生活が困難になった方に対して金銭面でのリスタートの機会となるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

久留米市でも「自己破産」という言葉にはマイナスの印象が伴いますがきちんとした救済制度です。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の基準です。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により借金が増えた分割払いや借入が複数重なったといった場合には久留米市でも自己破産を考える必要が出てきます。

久留米市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務が免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり大きな財産がないときは前者、規定の資産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手段」です。債務で悩んでいる方にはポジティブな判断になります。

久留米市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。久留米市でも多くの人はまず任意整理や民事再生等といった法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという選択になることがよくあります。

久留米市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては以下のようなケースが該当します。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 人員削減や会社の倒産や退職などにより失業し無収入となった
  • 離婚並びに家族の離散による影響で暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点はお金の出入りのバランスが取れなくなって、借金の返済が追いつかなくなっている」という実態といえます。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても完済できない状況と判断される裁判所による手続きなのです。

さらに破産手続きは個人以外にも企業の責任者が責任保証の立場に該当していた状況や、個人で事業活動を経営していた人などについても手続き可能です今では社会的混乱によって営業利益が著しく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

加えて奨学金の返済が苦しくなった若い世代並びにひとり親の母親や生活保護受給者などのような金銭的に困っている人が破産制度を利用する状況も久留米市では多くなっており、現在では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢である一方で法的制度としてきちんと用意されており一般市民にも開かれた法的措置となっています。必要以上に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、早めに検討することが重要です。

久留米市での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が行う破産処理と債務免除の判断二つの過程に分かれます。構造は単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心です。次に概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
手始めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けることになります。ここでは家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、保有資産の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
続けて住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を請願する免責の申請も同時に行うのが通例です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出済みの申立書類をチェックし条件を満たしていれば破産開始の裁定が発令されます。申請者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行されます。保有資産が基準を超えると管財型破産となり管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所から免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。なかでも管財型破産の場合は資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほぼ全ての人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

まず、久留米市でも多くの方が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、スマホの分割購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

しかしながら、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、自己破産したからといって口座開設ができなくなる働けなくなることはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、久留米市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。ただし、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段です。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きな利点がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、何を得て、何が失われるのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

第一に最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行の貸付、個人間の借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、再スタートを切るための大きなサポートになります。

さらに、破産を申請すると請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、自己破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら責任を負う必要はありません。

破産とは、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断として、久留米市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、久留米市でも多くの方が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払方法の選択肢について紹介します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計で約3千〜5千円ほどが必要です。加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額として少なくとも20万円から50万円ほどが求められます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円前後が目安です。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いという誤解が久留米市でも多いですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方が久留米市でも多くいます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、服類、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。一方で、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。逆に、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。