中野区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

中野区でも行える自己破産って何？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金の返済の免除を受ける法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され債務を無くして暮らしを再建することを目的としています。

この手続きは支払いきれない借金によって暮らしが破綻した方に金銭面でのリスタートの機会を与えるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

中野区においてもこの「自己破産」については悪い印象がつきまといますがきちんとした救済制度になります。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗により債務が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったというケースでは中野区でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

中野区でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下された場合借金の返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、一定の資産や免責に問題があるときは後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手続き」になります。債務に悩む方にとっては建設的な判断になり得るのです。

中野区での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う支払い不能判断と免責審査二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。続けて大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けることになります。この段階では生活費の収支一覧、借入先の明細、財産状況などの情報が求められます。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で債務免除の申請を申請する免責請求も同時に実施するのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が出された書面をチェックし問題がなければ「破産手続開始決定」が発令されます。申請者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。特に管財型破産の場合は財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばたいていの申請者は支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

中野区で自己破産が選択されるよくある原因および該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときになります。中野区でも多くの方は最初に任意整理および個人再生等といった法的整理を試みますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力がまったくないときには最終的に自己破産以外の道がないというような結論になることがしばしばあります。

中野区で自己破産が選択される一般的な理由としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、勤務先の経営破綻や自主退職などによって無職になり無収入となった
  • 婚姻解消や家族の離散によって生活が激変した
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • サラ金並びにカードローンの借入が多数の業者に及び多重債務状態

こうした状況に共通している点はお金の出入りの収支が逆転し、支払いの維持が厳しくなっている」という厳しい現状といえます。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても完済できない状況と判断される法的手段なのです。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず会社経営者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、サイドビジネスをしていた人等も該当します現代においてはコロナ禍の影響で事業収入が著しく減少した自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も目立ってきています。

さらに借りた奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人や単独で子を育てる母、生活保護受給者などというような経済的困窮者が自己破産手続きを行う例も中野区では増加しており、このご時世では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段である一方で法的制度として正当に整備された制度でありすべての人に開かれた制度です。過剰に自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

まず、中野区でも多数の方が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙参加権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないという、信用に傷がつくことといえます。その結果、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる雇用されにくくなることはありません。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、中野区でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという大きな利点があるその反面、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかをしっかり認識することが必要です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

まず最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、プライベートな借金などすべて、法律上返済する必要がなくなります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

そして、破産を実施すると請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、この手続には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

それでも、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度なのです。そのうえで、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、中野区でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、中野区でも多くの方が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金を抱えた人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払い負担の軽減策について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要になります。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として最低限20万〜50万ほどが求められます。一方で、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万から40万円前後が必要です。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむと中野区でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるになります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早い段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が中野区でも多くいます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に働けなくなることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される例があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。