苫小牧市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

苫小牧市でも行える自己破産って何？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に増えて生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい借金の返済が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない借金によって日常生活が破綻した人に対しお金の面で再スタートの機会を与えるためにつくられた社会のセーフティネットです。

苫小牧市においてもこの自己破産についてはマイナスのイメージが伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は完済が困難な状態であることが自己破産の基準になります。

例として怪我や疾病で収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が増えた分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には苫小牧市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

苫小牧市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手段」です。債務で悩んでいる人にとってはポジティブな一歩にすることができます。

苫小牧市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所の管理下で最初の段階と免責に関する審理2段階構成です。構造は単純ですが必要な書類が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。以下でおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この場面では家計収支表、債務の一覧、保有資産の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が進められます。

2.破産申立ての実行
続いて現住所を所管する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求めていく免責申立ても併せて行うのが一般的です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された書面を確認し支障がなければ破産開始の裁定が出されます。破産申立人に財産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）このステップは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会であり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
審査に問題がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればほとんどの人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

苫小牧市で自己破産が選択される主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の方法では解決が難しいと見なされたときです。苫小牧市でも多くの人ははじめに任意整理並びに個人再生などの手段を試みますが収入が極端に少ないあるいは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るといった結論に至ることが少なくありません。

苫小牧市で自己破産が選択される代表的な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、会社の倒産や退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家族の離散によって生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通している点は家計の収入と支出のバランスが崩れ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情といえます。整理すると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される法律に基づく制度になります。

またこの破産制度は個人に限らず法人代表者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、個人で事業活動を営んでいた方などについても手続き可能です今では感染症の影響を受けて営業利益が著しく減少した自由業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

さらに借りた奨学金の返済が返済できなくなった学生・新社会人あるいは母子家庭の母親、生活保護受給者等というような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る例も苫小牧市では増えており、今の時代では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終手段ですが国の制度として法的に認められており誰もが利用できる救済策なのです。不必要に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響について解説します。

まず、苫小牧市でも多数の方が心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、国際的な身分証にはまったく影響しません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。これにより、通信機器の割賦購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

もっとも、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出ることはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、苫小牧市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段となります。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には債務免除されるという大きな利点があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、何を得て、何を失うのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、破産申請によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

最初に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行の貸付、個人的な貸し借りを含めて、法律上返済する必要がなくなります。これは、生活を再建するための重要な手段となります。

また、破産を実施すると回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、苫小牧市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、苫小牧市でも多くの人が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは破産時の費用の明細ならびに支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は分類すると裁判所への支払い費用と法律家への支払いという2つがあります。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、合計でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要になります。加えて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、予納金として最低20〜50万円くらいが求められます。しかし、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万円〜40万円程度が必要です。分割での支払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が苫小牧市でも多いですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるです。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早い段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が苫小牧市でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。