的場の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

的場でもできる自己破産の意味とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済が免除される法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして生活を再建することを目的としています。

この手続きは多額の借金によって生活が立ち行かなくなった方へお金の面でやり直しのチャンスになるために用意された公的なセーフティネットです。

的場においても自己破産という言葉にはネガティブな印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだ分割払いや借入が重なったそのような場合には的場でも自己破産を考えることが選択肢になります。

的場でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が認められると債務の返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」になります。借金に苦しむ人にとってはポジティブな判断になります。

的場で自己破産が選ばれる主要な要因および該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の手続きでは解決できないと見なされたときです。的場でも大半の人ははじめに任意整理並びに民事再生などの手続きを検討しますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくないです。

的場で自己破産が選択される一般的な理由としては次の理由が該当します。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や会社の倒産や退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭内トラブルが原因で日常生活が激変した
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • 貸金業者やクレジットローンの借入が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通している点は「収入と支出の均衡が失われ、債務返済の継続が厳しくなっている」という現状といえます。つまり自己破産というのは「拒否している」のではなく、必死にやっても返せないという状態と判断される法的手段なのです。

さらに自己破産は個人に限らず法人代表者が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、サイドビジネスを営んでいた人等にも適用されます最近では新型コロナの打撃により売上が大きく減少した自営業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増加しています。

加えて学資金の返済が滞るようになった学生・新社会人や母子家庭の母親や生活保護受給者等というような経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする事例も的場では増えており、いまや自己破産という制度は限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策であるものの制度として正式に用意されており、万人に提供された救済手段になります。むやみに自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早めの対策が重要と言えます。

的場での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免除が確定するまで

破産申請の進行は、法律の規定に従って司法が主導する支払い不能判断と免責に関する審理2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。次に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この場面では家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備を始めます。

2.破産申立ての実行
続けて住所地を担当する該当する地裁に破産申立書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求めていく免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出された書類を審査し不備がなければ破産手続きの開始通知が発令されます。手続当事者に保有財産がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）これは、申立人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば地方裁判所から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。なかでも管財型破産の場合は財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほとんどの人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝えまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、的場でも多くの人々が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙への投票権、国際的な身分証には影響は出ません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないなど、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これにより、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間利用できなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなることはありません。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、的場でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚となります。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、何を手放すのかをきちんと理解することが大切です。ここでは、破産申請によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

はじめに最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行からの借金、個人的な貸し借りを含めて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

さらに、破産を申請すると回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、この手続にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度といえます。しかし、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、的場でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、的場でも多くの方が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、必要経費自体が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

はじめに、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計で約約3,000円〜5,000円ほどを要します。あわせて、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとしておよそ20万円から50万円くらいの納付が求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万ほどとなります。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが的場でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能です。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士を頼り、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が的場でもかなりの数存在します。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。