高岳の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

高岳でも可能な自己破産とは何か？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに大きくなり経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金の返済義務の免除を受ける法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この仕組みは多額の債務により生活が破綻した方へお金の面でリスタートの機会となるためにつくられた公共のセーフティネットです。

高岳においても「自己破産」という言葉には否定的な印象が伴いますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の基準です。

例として怪我や疾病で働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には高岳でも自己破産を検討することが選択肢になります。

高岳でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手段」です。債務で悩んでいる人にとっては建設的な一歩になり得るのです。

高岳での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所の管理下で破産処理と免責に関する審理2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため進行にミスがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的とされています。このあとおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。この場面では生活費の収支一覧、債権者一覧、財産状況などの情報が求められます。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する同時に免責を申し立てるのが一般的です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が申請された書類を精査し支障がなければ開始決定書が下されます。手続当事者に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが進行します。一定の財産がある場合は管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）この面談は、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればほとんどの人が無事に免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

高岳で自己破産が選択される主な理由ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときです。高岳でも多くの人はまず任意整理および民事再生などというような手続きを試みますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった選択になることがしばしばあります。

高岳で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次の状況が該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく減った
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や早期退職等により無職になり収入がゼロに
  • 離婚および家庭内トラブルによって暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数社に広がり多重債務状態

これらのケースに一致する部分は家計の収入と支出の収支が逆転し、ローンの返済が不可能に近くなっている」という現状という事実です。つまり自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという状態と判断される司法の救済措置です。

併せてこの破産制度は個人に限らず会社の代表が責任保証の立場になっていた場合や、事業的な活動を続けていた方などについても手続き可能ですここ数年では感染症の影響を受けて収入が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった若い世代および単独で子を育てる母、生活保護受給者などのような生活が困難な方が破産制度を利用する事例も高岳では増加しており、今の時代では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終手段である一方で仕組みとして正式に用意されており一般市民にも開かれた法的措置なのです。必要以上に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、破産申請によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

はじめに重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点です。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行系の融資、プライベートな借金一括して、支払いの必要がなくなります。これはまさに、生活を再建するための大きなサポートになります。

加えて、破産を実施すると請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産とは、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、高岳でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。ここでは、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、高岳でも多数の方が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、国際的な身分証には一切影響がありません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、借り入れができないなど、金融事故情報に載ることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる働けなくなることはないです。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、高岳でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、高岳でも多くの方が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金で困っている人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目ならびに支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つがあります。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計で約3千〜5千円前後を要します。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、予納金として少なくとも20万〜50万ほどが求められます。一方で、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円前後が必要です。分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが高岳でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で法律相談をし、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が高岳でも非常に多いです。以下では、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。場合によっては、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。