熊谷の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

熊谷でも行える自己破産とは何か？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに大きくなり経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金の返済が免除されるための法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして生活を立て直すことを目的としています。

この制度は多額の借金により暮らしが困難になった人に対して金銭面でのリスタートの機会になるために用意された社会のセーフティネットです。

熊谷でも自己破産のイメージにはマイナスのイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

通常は支払い不能な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば病気や事故によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは熊谷でも自己破産を検討する必要が出てきます。

熊谷でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務の返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている人には建設的な判断にすることが可能です。

熊谷での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる支払い不能判断と免責に関する審理の2段階に分かれています。構造は単純ですが書類の数が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。このあとおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この時点では収入と支出の一覧、借入先の明細、保有資産の情報などが必要です。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に該当地域を担当する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された書面を確認し支障がなければ「破産手続開始決定」が発令されます。債務者に保有財産がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが進行されます。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、破産申請者が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。特に破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればたいていの申請者は順調に免責が認められています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

熊谷で自己破産が選択される主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。熊谷でも大半の人は最初に任意整理および個人再生などの法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないといった結論に至ることが少なくありません。

熊谷で自己破産が選択される主な理由としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産や早期退職などによって職を失い無収入となった
  • 婚姻解消および家族の離散が原因で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの使用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに一致する部分は収入面と支出面の均衡が失われ、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状といえます。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、何をしても支払えないという状態と判断される司法の救済措置なのです。

さらにこの破産制度は個人以外にも法人代表者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、副業で事業を営んでいた人等も対象になります現代においてはコロナ不況の影響で営業利益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も急増しています。

加えて教育ローンの返済が支払えなくなった若い世代あるいはシングルマザー、生活保護受給者などのような経済的困窮者が破産制度を利用する例も熊谷では増えており、今の時代ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢である一方で国の制度として法的に保障されており誰にでも使える支援制度になります。過剰に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、熊谷でも多数の方が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、信用に傷がつくこととなります。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

加えて、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはありません。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、熊谷でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段でしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるその反面、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが重要です。ここでは、破産申請によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

まず最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行の貸付、個人同士の債務一括して、法律的に債務が免除になります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

また、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、申立には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • およそ7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など働けない職業がある

しかし、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度です。一方で、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という意味で、熊谷でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何を守り、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、熊谷でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払方法の選択肢について解説します。

第一に、破産時に必要な費用は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計でだいたい3千円から5千円前後が必要となります。それに加え、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用としてだいたい20〜50万円程度がかかります。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万〜40万前後が必要です。分割による費用負担を利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが熊谷でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能です。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が熊谷でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に働けなくなることはありません。一方で、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限されることがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。