広島市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

広島市でも行える自己破産って何？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済の免除を受けるための法的手続きになります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは多額の債務によって暮らしが破綻した人に経済的なやり直しの機会を与えるために用意された公共のセーフティネットにあたります。

広島市でもこの自己破産のイメージには悪いイメージが伴いますが法にのっとった救済制度です。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の基準です。

たとえば病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が増えたリボ払いやカードローンが重なったといった場合には広島市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

広島市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手段」になります。債務に悩む人には前向きな判断にすることが可能です。

広島市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免除が確定するまで

破産申請の進行は、法律に基づいて司法が主導する破産段階と「免責手続」の2段階に分かれています。工程は明快ですが求められる書類が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。以下でおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この時点では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所への申立て
その後居住地を管轄する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。並行して支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出された書類を確認し条件を満たしていれば破産開始の裁定が通知されます。手続当事者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずにわりと迅速に手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）これは、申立人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。とくに管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほとんどの人が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

広島市で自己破産が選択される主要な要因および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないという判断に至ったときになります。広島市でも大半の方はまず任意整理および民事再生などといった手段を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないという判断に至ることが多いです。

広島市で自己破産が選ばれる主な理由としては次のような理由があります。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大幅に減少した
  • リストラや倒産や早期退職等により失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家族の離散が原因で暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が複数社に広がり多重債務状態

これらのケースに共通するのは家計の収入と支出の均衡が失われ、返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情といえます。言い換えると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、何をしても完済できない状態と判断される法律上の手段になります。

加えて自己破産は個人だけでなく会社経営者が責任保証の立場に就いていたケースや、事業的な活動を行っていた人などにも適用されます最近では新型コロナの打撃により営業利益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

さらに借りた奨学金の返済が返済できなくなった若い世代並びにシングルマザーや生活保護受給者などの経済的困窮者が法的整理を行う事例も広島市では頻発しており、今やこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢ですが制度としてきちんと用意されており万人に提供された救済手段です。過剰に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。ここでは、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実について解説します。

最初に、広島市でも多くの方が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、国際的な身分証にはまったく影響しません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローンが組めないといった、いわゆるブラックリスト状態になることです。これにより、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはないです。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

また、広島市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には負債が免除になるという大きな利点があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが大切です。以下では、自己破産の結果として残るものと手放すものを整理しておきます。

まず最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行系の融資、プライベートな借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これは、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

さらに、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、申立にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年から10年間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など働けない職業がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度です。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、広島市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、失うものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、広島市でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細と支払方法の選択肢について解説します。

第一に、破産時に必要な費用は主に分けると裁判関連費用と法律家への支払いという2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体でだいたい3千〜5千円程度を要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額としておよそ20万円から50万円くらいが必要とされます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円程度が必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が広島市でも多いですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が広島市でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、衣類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。逆に、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。