練馬区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

練馬区でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど大きくなり生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済の免除を受ける法的手続きです。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしを再建することを目的としています。

この法律は支払いきれない借金によって暮らしが立ち行かなくなった方に経済的なリスタートの機会を与えるためにつくられた公共のセーフティネットとされます。

練馬区でもこの自己破産という言葉にはマイナスのイメージが根強いですが法にのっとった救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準です。

たとえば病気や事故で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは練馬区でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

練馬区でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手段」です。債務の問題を抱えている方には前向きな一歩になります。

練馬区での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所の管理下で最初の段階と免責に関する審理二つの過程に分かれます。構造は単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。以下にざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
まずは本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この場面では家計収支表、借入先の明細、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求める同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出済みの申立書類を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。申請者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが進行されます。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この面談は、申立人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所によって免責が許可され、負債が消えることになります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

練馬区で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の手続きでは対応できないと判断されたときになります。練馬区でも多くの人はまず任意整理や個人再生等といった法的整理を試みますがほとんど収入がないまたは支払う力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような選択になることがしばしばあります。

練馬区で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により働けなくなり所得が大きく減った
  • リストラ、会社の倒産や退職等が原因で職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散が原因で生活が乱れた
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融やクレジットローンの利用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通するのはお金の出入りの釣り合いが崩れて、ローンの返済が不可能に近くなっている」という実態といえます。整理すると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される司法の救済措置です。

また自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が責任保証の立場を担っていた場合や、個人で事業活動を営んでいた方等にも適用されますここ数年では感染症の影響を受けて売上が著しく減った自営業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

また奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人や母子家庭の母親や生活保護受給者などのような経済的困窮者が破産申立てをする状況も練馬区では見られるようになり、このご時世では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段とはいえ国の制度としてきちんと整備された制度でありすべての人に開かれた制度となっています。過剰に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、練馬区でも多数の方が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙参加権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないという、信用に傷がつくことです。これにより、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、練馬区でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段となります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、保てるものと、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、破産手続によって保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が許可されれば、クレジットカード、サラ金、銀行ローン、知人・親族間の借金などすべて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてを失うわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ責任を負う必要はありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、練馬区でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、練馬区でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済を抱えた人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳と支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大別すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要です。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、前もって納めるお金としてだいたい20〜50万円くらいが必要とされます。反対に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万程度がかかります。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が練馬区でも多いですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能です。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が練馬区でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、着衣、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。