稲沢市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

稲沢市でも行える自己破産って何？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務の免除を受ける法的手続きです。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は多額の借金によって日常生活が破綻した人に対し金銭面でのリスタートの機会を与えるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

稲沢市においても「自己破産」には悪い印象がつきまといますが正式な救済制度になります。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったというケースでは稲沢市でも自己破産を考える必要が出てきます。

稲沢市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が出されると借金についての返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、規定の資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法的な手段」です。借金に苦しむ人にはポジティブな判断にすることが可能です。

稲沢市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

この手続きは、法律に基づいて司法が主導する最初の段階と「免責手続」の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。次にざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
まずは本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この時点では家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
続いて住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を申請する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された書面を審査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出されます。申請者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが展開します。一定の財産がある場合は管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）これは、申立人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば大半の人が支障なく免責を得ています。正直に申告し正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

稲沢市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決できないという判断に至ったときになります。稲沢市でも大半の方はまず任意整理や民事再生等の手段を検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力がゼロである場合には結果的に自己破産という選択肢に至るといった判断になることがしばしばあります。

稲沢市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • リストラや勤務先の経営破綻や自主退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによって日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やカードローンの利用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

これらのケースに共通点は収入面と支出面の均衡が失われ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という厳しい現状にあたります。つまり自己破産というのは「拒否している」のではなく、必死にやっても支払えないという状態と判断される裁判所による手続きなのです。

さらに自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社経営者が責任保証の立場になっていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた個人事業主などについても手続き可能ですここ数年ではコロナ禍の影響で営業利益が大きく減少した個人事業主や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も目立ってきています。

加えて借りた奨学金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代やシングルマザーや生活保護を受けている人等というような生活が困難な方が自己破産手続きを行う傾向も稲沢市では増えており、現在では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの究極の手段ですが法律上正当に保障されており、すべての人に開かれた制度です。むやみに自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。むしろ新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには債務が全て免除になるという非常に大きな利点がある一方で、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、何が失われるのかをきちんと理解することが重要です。以下では、自己破産によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、サラ金、金融機関からのローン、個人同士の債務をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これは、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

また、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてを失うわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度なのです。しかし、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という考え方で、稲沢市でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、稲沢市でも多くの人が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないなど、信用に傷がつくことといえます。これが理由で、通信機器の割賦購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはありません。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、稲沢市でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産にかかる費用はいくら？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、稲沢市でも多くの人が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。返済を抱える人にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律家への支払いという2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、合計で約3,000〜5,000円程度がかかります。これに加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円から50万円程度が必要です。反対に、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20〜40万円ほどが目安です。分割での支払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が稲沢市でも多いですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能となります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早い段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が稲沢市でもよく見受けられます。ここでは、多数寄せられる疑問について、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、服類、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。例外として、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があることがあります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。