本山の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

本山でも行える自己破産とは何か？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えて生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済の免除を受けるための法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして暮らしを再建することを目的としています。

この法律は支払いきれない債務によって生活が困窮してしまった方に金銭面での再スタートの機会になるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

本山においてもこの自己破産のイメージには否定的な印象がつきまといますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には本山でも自己破産を検討する必要が出てきます。

本山でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務が免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、財産や免責に問題があるときは後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」です。借金に苦しむ方にとっては建設的な一歩になります。

本山での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

この手続きは、法律の規定に従って司法が主導する最初の段階と返済義務免除審査の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く申請に問題があると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。続けて概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けます。この段階では家計収支表、借入先の明細、財産明細などが必要となります。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所への申立て
続いて住所地を担当する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を求めていく免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出済みの申立書類を検討し問題がなければ破産手続開始の正式決定が下されます。手続当事者に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に破産手続が継続されます。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）このステップは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

本山で自己破産が選択されるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。本山でも多くの方ははじめに任意整理や個人再生等の手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないという結論に至ることが多いです。

本山で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような状況が該当します。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大きく減った
  • 人員削減、倒産、早期退職等により職を失い無収入となった
  • 離婚並びに家族の離散によって暮らしが激変した
  • 経営破綻によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金並びにカードローンの使用が複数社に分散し多重債務状態

これらのケースに一致する部分は「収入と支出の均衡が失われ、返済の継続が困難になっている」という深刻な実情ということです。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という実態と判断される司法の救済措置になります。

さらに破産手続きは個人以外にも法人のトップが保証人や連帯保証人を担っていた場合や、個人で事業活動を行っていた人等も該当します最近ではコロナ不況の影響で事業収入が激減した自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも多くなっています。

また学資金の返済が返済できなくなった学生・新社会人あるいは単独で子を育てる母、生活保護受給者などというような金銭的に困っている人が破産申立てをする状況も本山では見られるようになり、今や自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策とはいえ仕組みとして法的に保障されており、誰にでも使える支援制度です。むやみに自分を責めすぎたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという重要なメリットがある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何が失われるのかを正確に把握することが必要です。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

第一に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者ローン、銀行の貸付、個人間の借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

さらに、自己破産をすることで債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産申請には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7〜10年ほどは信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など働けない職業がある

しかし、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度です。しかし、債務を持ち続けて体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という目的で、本山でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、失うものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、本山でも多数の方が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは全くの誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙権、旅券やパスポートには一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないといった、信用情報に問題が生じることです。これにより、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなるということはないです。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、本山でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段となります。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、本山でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬の2つに分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円ほどを要します。加えて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用としておよそ20万〜50万くらいが必要とされます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万から40万円前後が目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎると本山でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能になります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

迅速に弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が本山でも多くいます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。一方で、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就職が制限されることはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。