長崎市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

長崎市でも行える自己破産って何？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が極端に増えて支払い能力がないことを司法の認可を受けてすべての借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の借金により暮らしが困難になった方に対し経済的なリスタートの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

長崎市においてもこの「自己破産」については否定的なイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には怪我や疾病によって働けなくなった失業や事業の失敗で借金が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には長崎市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

長崎市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、資産や免責に問題がある時は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」です。債務で悩んでいる方にとってはポジティブな一歩にすることができます。

長崎市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

破産申請の進行は、法律の規定に従って裁判所の管理下で破産段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。構造は単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。次に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。このフェーズでは家計収支表、負債先のリスト、財産リストなどの資料が求められます。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を依頼する免責の申請も同時に行うというのが通常です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が申請された書類を確認し問題がなければ破産開始の裁定が出されます。手続当事者に財産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが進行します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とりわけ管財人選任があるときは資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば多くの方が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝えまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

長崎市で自己破産が選ばれる主要な要因および該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと見なされたときになります。長崎市でも一般的な債務者は最初に任意整理並びに個人再生等というような法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないといった判断に至ることが多いです。

長崎市で自己破産を選ぶ主な理由としては次のケースがあります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇、会社の倒産や早期退職等により無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊が原因で暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金およびカードローンの借入が複数社に及び借金が重なった状態

こうした状況に共通するのは家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、返済の継続が追いつかなくなっている」という実態といえます。整理すると破産という手段はただの「逃げている」のではなく、必死にやっても完済できない状況と判断される法的手段になります。

併せて自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社経営者が保証義務を負う立場になっていた場合や、サイドビジネスを行っていた個人事業主なども該当します現代においては感染症の影響を受けて事業収入が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった若年層あるいはひとり親の母親や生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う傾向も長崎市では多くなっており、このご時世では自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策である一方で仕組みとしてきちんと用意されており誰にでも使える支援制度となっています。極端に自分を責めすぎたり羞恥心を持ったりする必要はありません。むしろ将来を見据えた判断として、早期の相談が大切が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、長崎市でも多くの方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、海外渡航用書類にはまったく影響しません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

また、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなることはないです。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、長崎市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務免除されるという大きなメリットがあるただし、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、何を手放すのかを正確に把握することが必要です。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

まず最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人的な貸し借りも含まれ、法的には支払い義務が消えます。これこそが、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

そして、破産を実施すると債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

しかし、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、長崎市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、長崎市でも多くの方が気にするのが「総額はいくらか？」という点です。債務を抱えた人にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、ここでは破産時の費用の明細および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律専門家への報酬の2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体で約約3,000円〜5,000円程度が必要になります。さらに、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、予納金としておよそ20万円から50万円くらいが必要とされます。しかし、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万円〜40万円程度です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが長崎市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

なるべく早く弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が長崎市でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。かえって、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道です。