知多郡東浦町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

知多郡東浦町でも行える自己破産とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済を免除してもらう法的手続きになります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして生活を立て直すことを目的としています。

この手続きは多額の債務により日常生活が破綻した方に金銭面での再スタートの機会となるために作られた公共のセーフティネットとされます。

知多郡東浦町でもこの自己破産については否定的な印象が伴いますがきちんとした救済制度です。

通常は支払い不能な状況であることが自己破産の条件になります。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗によって借金が増大したカード借入やリボ払いが重なったといった場合には知多郡東浦町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

知多郡東浦町でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がない場合は「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手段」になります。借金に悩む方にとってはポジティブな選択肢にすることができます。

知多郡東浦町での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

この手続きは、法令の下で裁判所が主導する破産段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。構造は単純ですが求められる書類が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。次に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。この段階では家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所に対する申請
続いて居住地を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。並行して債務免除の申請を申請する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が出された資料を検討し支障がなければ破産手続開始の正式決定が下されます。借金を抱える本人に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に処理が進行されます。一定の財産がある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）この面談は、申立人が破産するに至った背景や生活状態を明かす場であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ裁判所によって免責の決定が下され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とくに破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

知多郡東浦町で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときです。知多郡東浦町でも多くの人は最初に任意整理並びに個人再生等の法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産を選ぶしかないといった選択になることがしばしばあります。

知多郡東浦町で自己破産が選択される主な背景としては以下のような理由があります。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラ、会社の倒産や退職等が原因で無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによって生活が激変した
  • ビジネスの失敗により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

このような場合に一致する部分は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、返済の継続ができなくなっている」という現状ということです。言い換えると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、何をしても支払えないという状態と判断される法律に基づく制度になります。

さらにこの破産制度は個人に限らず法人代表者が連帯保証人になっていた場合や、事業的な活動を経営していた方等も対象になります最近では新型コロナの打撃により事業収入が著しく減ったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また借りた奨学金の返済が困難になった若い世代並びに母子家庭の母親や生活保護を受けている人等の経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る傾向も知多郡東浦町では多くなっており、現在ではこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策である一方で国の制度として正当に整備された制度であり、すべての人に開かれた制度です。過剰に自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるただし、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、何を得て、何を手放すのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、破産手続によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

はじめに最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、金融機関からのローン、個人的な貸し借りなどすべて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、自己破産には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など従事できない職がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。加えて、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、知多郡東浦町でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

第一に、知多郡東浦町でも多くの方が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産しても住民票や戸籍、投票に関する権利、パスポートには一切影響がありません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローンが組めないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。その結果、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

もっとも、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産した事実があっても口座開設ができなくなる働けなくなることはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、知多郡東浦町でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、知多郡東浦町でも多くの方が不安に思うのが「総額はいくらか？」という点です。債務で困っている人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、破産手続に必要な費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計でだいたい約3,000円〜5,000円程度が必要です。さらに、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、予納金としてだいたい20万円〜50万円ほどが必要とされます。反対に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万円〜40万円程度がかかります。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむと知多郡東浦町でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早い段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が知多郡東浦町でも非常に多いです。ここでは、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、服類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。例外として、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に働けなくなることはありません。ただし、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある可能性があります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産が認められます。逆に、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。