徳庵の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

徳庵でも可能な自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして暮らしを再建することを目的にしています。

この制度は支払いきれない借金により暮らしが困窮してしまった方に金銭面での再スタートの機会となるためにつくられた公共のセーフティネットです。

徳庵でも「自己破産」という言葉には悪い印象を持たれがちですがきちんとした救済制度です。

一般的には完済が困難な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗で債務が増えた分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には徳庵でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

徳庵でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手続き」です。債務に苦しむ方にとってはポジティブな選択肢になり得るのです。

徳庵で自己破産が選ばれる主な理由と該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。徳庵でも多くの人はまず任意整理および民事再生などというような手続きを試みますがほとんど収入がないまたは支払う力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような判断に至ることが多いです。

徳庵で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次の状況があります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 人員削減、倒産、早期退職などにより職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊によって生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済の見通しが立たない
  • 貸金業者やクレジットローンの使用が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

このような場合に見られる傾向はお金の出入りのバランスが崩れ、借金の返済が困難になっている」という深刻な実情です。つまり自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という実態と判断される法律に基づく制度なのです。

加えて自己破産という制度は個人に限らず企業の責任者が連帯保証人を担っていた場合や、個人で事業活動を経営していた個人事業主等も該当します今では感染症の影響を受けて収益が著しく減少した自由業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も増えています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった学生・新社会人並びに母子家庭の母親や生活保護を受けている人等のような経済的困窮者が法的整理を行うケースも徳庵では増加しており、今の時代では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終的な救済策であるものの仕組みとしてきちんと保障されており、すべての人に開かれた制度となっています。極端に自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

徳庵での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる破産処理と「免責手続」の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。以下におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
最初に本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
続いて住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を申請する同時に免責を申し立てるのが一般的です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が申請された書類を確認し問題がなければ「破産手続開始決定」が出されます。申請者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）これは、破産を申し立てた人が破産に至った事情や生活状態を明かす場であり、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所から免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。とくに管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。以下では、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

まず、徳庵でも多くの方が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることです。

これは完全な誤解であり、申立てをしても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポートには影響は出ません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないという、金融事故情報に載ることといえます。これにより、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産した事実があっても口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはありません。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、徳庵でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何が失われるのかを正しく理解することが大切です。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

第一に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責判断が出れば、クレジットカード、サラ金、銀行の貸付、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

また、破産を進めると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年間は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度となります。一方で、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、徳庵でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、失うものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、徳庵でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金を抱える人にとって、必要経費自体が問題となることもあり、以下では破産に必要な経費の項目と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計でおおよそ3千〜5千円ほどが必要となります。さらに、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円から50万円程度が求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万ほどがかかります。分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが徳庵でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能になります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早い段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が徳庵でも非常に多いです。ここでは、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある場合があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。