英賀保の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

英賀保でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金についての返済義務が免除される法的手続きです。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務を無くして生活をやり直すことを目的にしています。

この制度は支払いきれない債務により生活が立ち行かなくなった人へお金の面でやり直しの機会を与えるためにつくられた公的なセーフティネットにあたります。

英賀保でもこの自己破産にはマイナスのイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

一般的には「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって借金が増えた分割払いや借入が重なったといった場合には英賀保でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

英賀保でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合借金に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手段」になります。借金で悩んでいる人にはポジティブな判断にすることができます。

英賀保での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

この手続きは、破産法に従って裁判所によって進められる最初の段階と返済義務免除審査の二段構えになっています。工程は明快ですが求められる書類が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心です。以下でおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この時点では収支の記録や、債務の一覧、財産リストなどの資料が必要です。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が申請された書類をチェックし問題がなければ破産開始の裁定が出されます。破産申立人に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）このステップは、当事者である本人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば司法機関から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。なかでも管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。正確に内容を伝えまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

英賀保で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。英賀保でも一般的な債務者は最初に任意整理や民事再生などの手段を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような結論になることがしばしばあります。

英賀保で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のような状況があります。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が激減した
  • リストラ、勤務先の経営破綻、退職等により無職になり収入がゼロに
  • 離婚および家庭内トラブルによる影響で日常生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの使用が多数の業者に広がり多重債務状態

これらのケースに共通するのは収入面と支出面のバランスが崩れ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という深刻な実情ということです。要するに破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な状況と判断される法律上の手段になります。

さらにこの破産制度は個人以外にも会社経営者が連帯保証人を担っていた場合や、本業以外でビジネスを行っていた個人事業主等にも適用されます現代においてはコロナ不況の影響で収益が激減したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

さらに学資金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代および母子家庭の母親や生活保護を受けている人等の経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う傾向も英賀保では増加しており、現在ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ国の制度として法的に用意されており、誰にでも使える支援制度となっています。極端に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

第一に、英賀保でも多数の方が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、旅券やパスポートには一切影響がありません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないなど、金融事故情報に載ることとなります。これにより、スマホの分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

なお、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、英賀保でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段でしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には債務免除されるという大きなメリットがある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが重要です。以下では、破産申請によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

最初に最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

さらに、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、この手続には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という考え方で、英賀保でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、英賀保でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い負担の軽減策について紹介します。

まず、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判所費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体で約約3,000円〜5,000円前後が必要です。これに加えて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として最低20万〜50万くらいが求められます。反対に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20〜40万円ほどとなります。分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが英賀保でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

初期段階で弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が英賀保でも非常に多いです。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、服類、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。