世良田の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

世良田でも行える自己破産とは何か？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えて生活が破綻していることを司法の認可を受けて借金についての返済の免除を受けるための法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして生活をやり直すことを目的にしています。

この手続きは過大な借金によって生活が破綻した人に対し金銭面でのやり直しのチャンスとなるためにつくられた社会のセーフティネットです。

世良田でもこの「自己破産」という言葉にはマイナスのイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗で債務が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には世良田でも自己破産を検討する必要が出てきます。

世良田でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法に則った手段」になります。借金に苦しむ人にとっては前向きな選択肢にすることが可能です。

世良田での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所が主導する最初の段階と「免責手続」の二段構えになっています。構造は単純ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。以下におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
最初に申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。この場面では家計収支表、債務の一覧、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
その後現住所を所管する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で支払義務の免除を請願する免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出された書類を検討し不備がなければ開始決定書が通知されます。手続当事者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財型破産となり管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）これは、破産申請者が破産するに至った背景や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所の判断で借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とくに管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほとんどの人が無事に免責されています。正直に申告しまじめに対処することが人生再建への早道です。

世良田で自己破産が選択される主な理由および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。世良田でも大半の人は最初に任意整理並びに民事再生等というような手段を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが少なくないです。

世良田で自己破産を選ぶ主な背景としては以下のような理由があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇、会社の倒産や自主退職等によって無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによって生活が乱れた
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびカードローンの借入が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通している点は「収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が厳しくなっている」という現実にあたります。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な状態と判断される法的手段なのです。

さらに自己破産は個人に限らず会社の代表が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、副業で事業を営んでいた個人事業主なども対象になります近年では新型コロナの打撃により収入が著しく減った自由業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増加しています。

また学資金の返済が返済できなくなった若い世代あるいはひとり親の母親、生活保護を受けている人などのような経済的困窮者が法的整理を行う状況も世良田では見られるようになり、現在ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終手段ですが制度としてきちんと用意されており、誰もが利用できる救済策なのです。過剰に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はありません。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという非常に大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何を得て、何を手放すのかをしっかり認識することが大切です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

第一に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者金融、金融機関からのローン、プライベートな借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

そして、破産を実施すると債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、自己破産には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに相応の制限を受け入れる制度となります。一方で、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、世良田でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、何を守り、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

第一に、世良田でも多数の方が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、海外渡航用書類にはまったく影響しません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることといえます。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、世良田でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、世良田でも多くの方が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判関連費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計でだいたい3千円から5千円前後がかかります。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として最低20万円〜50万円程度が必要とされます。反対に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万から40万円ほどが必要です。費用の分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが世良田でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

迅速に弁護士に相談し、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方が世良田でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。むしろ、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。