鶴川の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鶴川でもできる自己破産とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は支払いきれない借金によって日常生活が立ち行かなくなった人に対しお金の面でやり直しのチャンスになるために準備された公的なセーフティネットです。

鶴川でも「自己破産」についてはマイナスのイメージが根強いですが正式な救済制度になります。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の基準です。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった失業や経営不振により債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは鶴川でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

鶴川でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が出されると債務の返済義務が免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法的な手段」になります。借金で悩んでいる方にはポジティブな一歩になり得るのです。

鶴川で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決できないと見なされたときになります。鶴川でも大半の人はまず任意整理並びに民事再生などといった手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産を選ぶしかないという結論になることがよくあります。

鶴川で自己破産が選ばれる主な理由としては次のような状況があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大幅に減少した
  • リストラ、倒産や早期退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家族の離散によって日常生活が不安定になった
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者やクレジットローンの利用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通している点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続が追いつかなくなっている」という現実ということです。言い換えると自己破産というのは「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても完済できない状況と判断される法律上の手段になります。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく企業の責任者が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、本業以外でビジネスを営んでいた方なども該当しますここ数年ではコロナ禍の影響で収入が大きく少なくなった自営業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

さらに学資金の返済が滞るようになった若い世代並びにひとり親の母親や生活保護受給者等のような生活が困難な方が自己破産手続きを行う事例も鶴川では増えており、いまや破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終手段であるものの制度として正式に保障されており、誰にでも使える支援制度となっています。不必要に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はありません。逆に新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要が大切です。

鶴川での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所が行う破産段階と返済義務免除審査の2段階に分かれています。構造は単純ですが提出物が多いため手続きに不備があると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的です。続けておおまかな流れを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。このフェーズでは収支の記録や、債権者一覧、保有資産の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして居住地を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。並行して支払義務の免除を依頼する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし支障がなければ「破産手続開始決定」が通知されます。破産申立人に所有物がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）これは、破産申請者が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。とくに管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

自己破産の手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。偽りなく伝えまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何を得て、何を手放すのかを正しく理解することが必要です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものを整理しておきます。

最初に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行系の融資、プライベートな借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これこそが、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

また、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産申請には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年間は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など従事できない職がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度といえます。しかし、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、鶴川でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、鶴川でも多数の方が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

それは誤った理解であり、破産しても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間契約ができません。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなることはないです。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、鶴川でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、鶴川でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、以下では破産時の費用の明細と支払方法の選択肢について解説します。

最初に、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判関連費用と法律家への支払いという2つに分かれます。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、合計でだいたい3千円から5千円前後が必要となります。それに加え、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金としてだいたい20万円から50万円くらいがかかります。逆に、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万程度がかかります。分割での支払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが鶴川でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能です。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早い段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が鶴川でも多くいます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある場合があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。逆に、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。