平戸市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

平戸市でもできる自己破産とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きです。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活を再建することを目的が狙いです。

この法律は過大な債務によって日常生活が困難になった人に対しお金の面でリスタートの機会になるためにつくられた公共のセーフティネットです。

平戸市においてもこの「自己破産」にはネガティブな印象がつきまといますがきちんとした救済制度です。

通常は借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提になります。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振によって債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは平戸市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

平戸市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは前者、資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手続き」です。債務に苦しむ人にとっては前向きな選択肢になります。

平戸市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

この手続きは、破産法に従って裁判所が行う「破産手続」と免責に関する審理2段階構成です。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。以下でおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。ここでは収入と支出の一覧、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.破産申立ての実行
その後住所地を担当する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で支払義務の免除を申請する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類を審査し不備がなければ破産手続きの開始通知が出ます。債務者に財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに処理が進行します。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばたいていの申請者は順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

平戸市で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。平戸市でも多くの方はまず任意整理並びに民事再生などの手続きを検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がゼロである場合には結果的に自己破産以外の道がないという判断に至ることが少なくありません。

平戸市で自己破産が選択される主な背景としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 解雇、会社の倒産や退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊が原因で日常生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの利用が多数の業者に広がり多重債務状態

このような場合に共通するのは収入面と支出面の均衡が失われ、返済の継続ができなくなっている」という現状といえます。整理すると破産という手段はただの「拒否している」のではなく、いくら努力しても払えない」という実態と判断される司法の救済措置になります。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、事業的な活動をしていた個人事業主なども対象になります現代においてはコロナ禍の影響で収入が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産を選択するケースも多くなっています。

加えて学資金の返済が困難になった若い世代並びにシングルマザーや生活保護受給者等のような金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る状況も平戸市では増えており、今やこの制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終手段ですが法的制度としてきちんと整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置です。不必要に自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には負債が免除になるという大きな利点があるしかしながら、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、何が失われるのかをきちんと理解することが大切です。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

第一に最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、サラ金、銀行系の融資、個人的な貸し借りなどすべて、法律的に債務が免除になります。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年の間は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など従事できない職がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは自由財産として残されます。また、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度なのです。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、平戸市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、平戸市でも多くの人々が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、選挙への投票権、旅券やパスポートには影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これが理由で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなることはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、平戸市でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、平戸市でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目および費用の支払いに関する工夫について解説します。

はじめに、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体でおおよそ3千〜5千円程度がかかります。加えて、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低20万円から50万円くらいが必要とされます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万から40万円程度となります。分割での支払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が平戸市でも多いですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

なるべく早く法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が平戸市でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、着衣、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。例外として、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。逆に、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。