大門の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大門でもできる自己破産とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この手続きは支払いきれない借金により生活が立ち行かなくなった人にお金の面でやり直しのチャンスになるために作られた社会のセーフティネットとされます。

大門においても「自己破産」には悪いイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には大門でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

大門でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手段」になります。借金に悩む人には前向きな一歩になります。

大門での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所が行う最初の段階と返済義務免除審査の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。次に基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この時点では収支の記録や、負債先のリスト、財産明細などが必要です。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.破産申立ての実行
次に住所地を担当する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を申請する免責請求も同時に実施するのが通例です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された書面を検討し問題がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。手続当事者に財産がない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく破産手続が継続します。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状態を明かす場でもあり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。なかでも管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほとんどの人が無事に免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

大門で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の方法では対応できないという判断に至ったときになります。大門でも一般的な債務者はまず任意整理や個人再生等の法的整理を試みますが収入が極端に少ないまたは支払う力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという選択になることがよくあります。

大門で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が大幅に減少した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、早期退職などにより失業し無収入となった
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊が原因で生活が乱れた
  • 事業の失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの使用が複数社に広がり多重債務状態

これらのケースに共通している点は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、支払いの維持が困難になっている」という厳しい現状という事実です。言い換えると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、何をしても清算不可能な状況と判断される法的手段です。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人のトップが連帯保証人に指定されていた場合や、副業で事業を経営していた個人事業主などについても手続き可能ですここ数年では社会的混乱によって収入が著しく少なくなった自営業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増えています。

加えて教育ローンの返済が苦しくなった若年層並びにシングルマザー、生活保護を受けている人などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る例も大門では頻発しており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢ですが国の制度として正当に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置となっています。極端に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はありません。それよりも将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、大門でも多くが疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないなど、信用に傷がつくことです。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、マイカーローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組めなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、大門でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。例外として、誰かが保証している場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるしかしながら、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、保てるものと、何を手放すのかを明確に知ることが大切です。ここでは、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

最初に最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が認められれば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行からの借金、個人間の借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

さらに、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、自己破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年間は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など従事できない職がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度といえます。一方で、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という形で、大門でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、失うものは何かを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産に必要な費用はどのくらい？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、大門でも多くの人が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。借金を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要となります。これに加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額として最低限20万〜50万程度の納付が求められます。反対に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20〜40万円ほどが必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが大門でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が大門でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に働けなくなることはありません。例外として、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりです。