砺波市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

砺波市でも可能な自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この仕組みは過剰な債務によって暮らしが困窮してしまった人に経済的なやり直しの機会になるために用意された社会的なセーフティネットです。

砺波市においてもこの「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度です。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって働けなくなった失業や事業の失敗によって債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には砺波市でも自己破産を考える必要が出てきます。

砺波市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務がすべて免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどないときは前者、一定の財産や免責に問題がある時は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」です。債務で悩んでいる人にとってはポジティブな判断にすることができます。

砺波市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で最初の段階と債務免除の判断の二段構えになっています。工程は明快ですが必要な書類が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心です。以下でざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けます。この時点では生活費の収支一覧、負債先のリスト、財産明細などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所提出手続き
次に住所地を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を請願する同時に免責を申し立てるのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された書面をチェックし不備がなければ破産手続きの開始通知が出されます。手続当事者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に処理が進行します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
次に裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めれば多くの方が支障なく免責を得ています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

砺波市で自己破産が選ばれる主要な要因および該当するケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり他の方法では対応できないと見なされたときになります。砺波市でも多くの方はまず任意整理や民事再生などの手段を試みますがほとんど収入がないまたは返済能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産という選択肢に至るといった選択に至ることが多いです。

砺波市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のような理由が該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が激減した
  • リストラ、勤務先の経営破綻、退職などが原因で無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家族の離散による影響で生活が乱れた
  • 経営破綻により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびカードローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのケースに共通点は「収入と支出の釣り合いが崩れて、借金の返済が追いつかなくなっている」という実態にあたります。つまり破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても完済できない実態と判断される裁判所による手続きです。

さらにこの破産制度は個人対象にとどまらず会社の代表が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた人等にも適用されます最近では感染症の影響を受けて収益が大きく少なくなった自営業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も多くなっています。

さらに学生ローンの支払いが困難になった20代〜30代の世代並びに母子家庭の母親、生活保護受給者などというような金銭的に困っている人が法的整理を行う傾向も砺波市では頻発しており、今や自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの仕組みとしてきちんと保障されており誰にでも使える支援制度です。極端に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ将来を見据えた判断として、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には負債が免除になるという重要なメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、何が得られて、何を失うのかを明確に知ることが求められます。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

最初に最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行ローン、個人同士の債務一括して、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、この手続には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年の間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度となります。そのうえで、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、砺波市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、砺波市でも多くが心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、パスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないなど、信用情報に問題が生じることとなります。この影響で、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、砺波市でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段となります。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、砺波市でも多くの方が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳と支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

はじめに、破産時に必要な費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬の2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体で約3,000〜5,000円ほどが必要です。加えて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金としておよそ20〜50万円ほどの納付が求められます。一方で、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20〜40万円程度です。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのが砺波市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能です。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

迅速に弁護士を頼り、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が砺波市でもかなりの数存在します。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職が制限されることはありません。しかし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。