桐生市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

桐生市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活を立て直すことを目的としています。

この法律は過剰な借金によって日常生活が立ち行かなくなった方に対して経済的なリスタートのチャンスを与えるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

桐生市でも自己破産についてはネガティブな印象が伴いますがきちんとした救済制度になります。

通常は完済が困難な状態であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗で債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたといった場合には桐生市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

桐生市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるときは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手段」になります。借金で悩んでいる方には前向きな判断になり得るのです。

桐生市で自己破産という手段が取られるよくある原因および対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では解決できないと判断されたときになります。桐生市でも多くの人はまず任意整理および個人再生などといった法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが多いです。

桐生市で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のような理由が該当します。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、倒産や早期退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 離婚や家庭内トラブルによる影響で暮らしが変動した
  • 経営破綻によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに共通するのは収入と費用のバランスが崩れ、支払いの維持が厳しくなっている」という現実ということです。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される法律に基づく制度になります。

加えて自己破産は個人に限らず法人のトップが保証義務を負う立場に就いていたケースや、副業で事業をしていた個人事業主等も対象になります現代においては社会的混乱によって売上高が大きく減った自営業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も急増しています。

また学資金の返済が困難になった若い世代あるいは母子家庭の母親、生活保護を受けている人等というような生活が困難な方が法的整理を行う事例も桐生市では見られるようになり、このご時世ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終手段であるものの法律上法的に整備された制度であり、誰もが利用できる救済策になります。不必要に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

桐生市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所によって進められる破産段階と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。構造は単純ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。次におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けます。この段階では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が進められます。

2.破産申立ての実行
次に居住地を管轄する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を申請する免責請求も同時に実施するのが一般的です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が申請された書類を確認し不備がなければ破産開始の裁定が出ます。申請者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）このステップは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場でもあり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝えまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。以下では、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、桐生市でも多くの人々が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙への投票権、パスポートには影響は出ません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないなど、金融事故情報に載ることとなります。これにより、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなることはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、桐生市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものです。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務免除されるという大きなメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、何を手放すのかを正確に把握することが大切です。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを整理しておきます。

はじめに最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、クレカの利用分や、消費者金融、金融機関からのローン、知人・親族間の借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、自己破産には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、桐生市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産時の必要経費はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、桐生市でも多くの方が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金で困っている人にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は分類すると裁判関連費用と法律家への支払いの2種類があります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要となります。加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして少なくとも20万〜50万程度が必要とされます。しかし、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万円〜40万円ほどとなります。費用の分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが桐生市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が桐生市でも多くいます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。