奈良市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

奈良市でもできる自己破産って何？概要と構造を丁寧に説明

自己破産というのは借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして暮らしを再建することを目的にしています。

この制度は過大な債務により暮らしが破綻した人に対してお金の面でやり直しのチャンスとなるために作られた社会のセーフティネットです。

奈良市においても「自己破産」には悪いイメージが根強いですが正式な救済制度です。

一般的には返済不能な状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振により債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたといった場合には奈良市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

奈良市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下された場合借金の返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」です。債務で悩んでいる人にとってはポジティブな判断になります。

奈良市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときです。奈良市でも大半の方はまず任意整理並びに個人再生などの手続きを検討しますがほとんど収入がないもしくは返済能力がまったくないときには最終的に自己破産以外の道がないという選択に至ることが少なくありません。

奈良市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次の理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、自主退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによる影響で日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに共通するのは収入面と支出面のバランスが崩れ、借金の返済が厳しくなっている」という現状といえます。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、何をしても返せないという状況と判断される司法の救済措置です。

併せて自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社の代表が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、サイドビジネスを経営していた人なども対象者として認められますここ数年では感染症の影響を受けて売上高が大きく減った個人事業主や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増加しています。

また教育ローンの返済が滞るようになった若い世代やシングルマザー、生活保護を受けている人などの生活が困難な方が法的整理を行うケースも奈良市では増加しており、いまやこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策ですが仕組みとして正当に整備された制度であり、誰もが利用できる救済策です。むやみに自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

奈良市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が行う破産処理と返済義務免除審査2段階構成です。工程は明快ですが必要な書類が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的です。このあとおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
手始めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。この段階では収入と支出の一覧、借入先の明細、財産明細などが必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
続いて該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を請願する同時に免責を申し立てるのが通例です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が申請された書類を検討し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出ます。破産申立人に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に手続きが展開します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）このステップは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。なかでも管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、奈良市でも多くの方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、国際的な身分証にはまったく影響しません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないといった、信用に傷がつくこととなります。これが理由で、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはありません。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

そして、奈良市でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段となります。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、破産申請によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人的な貸し借りをはじめ、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

そして、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、自己破産には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • 約7年から10年の間は個人信用情報に記録され、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度です。しかし、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という意味で、奈良市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、何を手放すかを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、奈良市でも多くの方が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2種類に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計でおおよそ約3,000円〜5,000円前後が必要です。これに加えて、管財人が任命される「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額として最低20〜50万円くらいが必要です。反対に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万から40万円ほどが目安です。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが奈良市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早い段階で法律相談をし、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、心配や悩みを持つ方が奈良市でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。例外として、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。