小田原市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

小田原市でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは多額の債務により暮らしが困難になった人に対し経済的なリスタートの機会になるためにつくられた公的なセーフティネットにあたります。

小田原市でも自己破産のイメージには悪いイメージが根強いですが法にのっとった救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

具体的には病気や事故によって働けなくなった失業や事業の失敗で借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは小田原市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

小田原市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務が免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、一定の財産や免責に問題があるときは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手段」になります。債務で悩んでいる方には前向きな判断にすることが可能です。

小田原市で自己破産が選ばれる主要な要因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。小田原市でも大半の人はまず任意整理や民事再生などというような手段を試みますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がまったくないときには結果的に自己破産以外の道がないという選択に至ることが多いです。

小田原市で自己破産が選ばれる一般的な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや会社の倒産、早期退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭崩壊によって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに見られる傾向は収入と費用のバランスが崩れ、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という実態です。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状況と判断される法的手段になります。

加えてこの破産制度は個人だけでなく法人のトップが借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、個人で事業活動を営んでいた個人事業主等も対象になります現代においてはコロナ不況の影響で収入が激減した個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

加えて奨学金の返済が困難になった若者および単独で子を育てる母や生活保護受給者などのような生活が困難な方が自己破産手続きを行う事例も小田原市では増えており、今の時代では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段であるものの法律上正当に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置です。不必要に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切と言えます。

小田原市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

この手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する支払い不能判断と免責に関する審理の2段階に分かれています。構造は単純ですが求められる書類が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的です。続けておおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に居住地を管轄する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して支払義務の免除を申請する免責の申請も同時に行うのが一般的です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された資料を確認し支障がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。破産申立人に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、管財人が付かずにわりと迅速に手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この手続きは、申立人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。偽りなく伝えまじめに対処することが再スタートへの近道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

第一に、小田原市でも多くの人々が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への投票権、パスポートには何も影響を及ぼしません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

また、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出ることはありません。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、小田原市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには借金返済義務が消滅するという重要なメリットがあるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何を得て、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが大切です。ここでは、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

第一に最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行からの借金、知人・親族間の借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

加えて、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など就業が制限される職種がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度といえます。一方で、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、小田原市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、小田原市でも多くの人が心配するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱えた人にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目および支払い方法の工夫について解説します。

第一に、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士報酬という2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でおおよそ3千〜5千円ほどが必要になります。あわせて、破産管財人が選任される管財事件になるときは、申立に伴う必要費用として少なくとも20万〜50万程度が必要です。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20〜40万円程度がかかります。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが小田原市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

なるべく早く弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が小田原市でも多く見られます。以下では、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種がある例があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。かえって、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。