飯塚市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

飯塚市でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして生活を再建することを目的にしています。

この法律は多額の債務により生活が困難になった人に対してお金の面でやり直しの機会になるために準備された社会のセーフティネットです。

飯塚市においても「自己破産」という言葉にはネガティブな印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

例として病気やケガで働けなくなった失業や経営不振で債務が増大した分割払いや借入の利用が増えたといった場合には飯塚市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

飯塚市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると債務に関する返済義務が免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」になります。借金に悩む人にはポジティブな判断にすることが可能です。

飯塚市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる破産処理と「免責手続」の2段階に分かれています。構造は単純ですが求められる書類が多く記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。以下でざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。この時点では家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
その後現住所を所管する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求めていく「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類を精査し不備がなければ開始決定書が出ます。手続当事者に財産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで比較的簡易に手続きが進行します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）これは、申立人が破産に至った事情や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほとんどの人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

飯塚市で自己破産が選択される主な理由と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。飯塚市でも大半の人は最初に任意整理並びに民事再生などの法的整理を検討しますがほとんど収入がないもしくは支払い能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産を選ぶしかないというような結論になることがよくあります。

飯塚市で自己破産が選択される一般的な理由としては次のケースが該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が激減した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や早期退職などにより無職になり無収入となった
  • 離婚並びに家庭崩壊によって生活が変動した
  • ビジネスの失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

こうした状況に見られる傾向は収入面と支出面の均衡が失われ、返済の継続が困難になっている」という実態です。つまり自己破産というのは「逃げている」のではなく、必死にやっても清算不可能な状態と判断される司法の救済措置になります。

併せて自己破産は個人以外にも法人代表者が連帯保証人に就いていたケースや、個人で事業活動を経営していた個人事業主などにも適用されます今では新型コロナの打撃により売上高が大きく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに借りた奨学金の返済が返済できなくなった学生・新社会人やひとり親の母親や生活保護を受けている人などのような経済的困窮者が法的整理を行う事例も飯塚市では多くなっており、今の時代では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策ですが法律上きちんと用意されておりすべての人に開かれた制度なのです。必要以上に自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。それよりも将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが重要です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものを整理しておきます。

まず最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行系の融資、個人的な貸し借り一括して、法律上返済する必要がなくなります。これは、再スタートを切るための重要な手段となります。

そして、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など従事できない職がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度です。一方で、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という目的で、飯塚市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何を守り、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、飯塚市でも多くの人が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これにより、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、飯塚市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、飯塚市でも多くの方が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金問題を抱える人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払い方法の工夫について紹介します。

はじめに、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2種類があります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円前後を要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、予納金として少なくとも20〜50万円くらいの納付が求められます。反対に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万から40万円程度が目安です。費用の分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが飯塚市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能です。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

早めに弁護士に相談し、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が飯塚市でも多くいます。以下では、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。しかし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があることがあります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。