諫早市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

諫早市でも可能な自己破産とは？概要と構造を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て借金についての返済が免除される法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この制度は支払いきれない債務により暮らしが困窮してしまった人へお金の面でやり直しの機会になるために作られた社会的なセーフティネットです。

諫早市においても「自己破産」については悪いイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった失業や事業の失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には諫早市でも自己破産を考える必要が出てきます。

諫早市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、一定の財産や免責に問題がある時は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法に則った手段」になります。債務の問題を抱えている方にとっては前向きな選択肢にすることができます。

諫早市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所の管理下で破産段階と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため申請に問題があると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。続けておおまかな流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この段階では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
続けて居住地を管轄する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求める「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料を検討し不備がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。手続当事者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開されます。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面であり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。とりわけ管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが人生再建への早道です。

諫早市で自己破産が選ばれる主要な要因と該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。諫早市でも多くの方は最初に任意整理および民事再生等の法的整理を試みますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がゼロであるときには結果的に自己破産という選択肢に至るという結論に至ることが多いです。

諫早市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のような理由があります。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻、早期退職等によって無職になり無収入となった
  • 離婚や家庭崩壊が原因で日常生活が乱れた
  • ビジネスの失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • サラ金およびクレジットローンの利用が多数の業者に分散し多重債務状態

これらの事例に共通するのは「収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情といえます。結論としては破産という手段はただの「逃げている」のではなく、「どう頑張っても返せないという実態と判断される法律に基づく制度になります。

加えて破産手続きは個人以外にも会社の代表が責任保証の立場に指定されていた場合や、事業的な活動を営んでいた方なども対象になります最近では社会的混乱によって収益が著しく減った自営業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて教育ローンの返済が困難になった若い世代あるいは母子家庭の母親、生活保護を受けている人などの経済的困窮者が破産申立てをするケースも諫早市では見られるようになり、いまや破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終手段である一方で国の制度として法的に認められており、すべての人に開かれた制度です。不必要に自分を責めたり恥と感じることは必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

第一に、諫早市でも多くの人々が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、破産しても公的記録や戸籍、投票に関する権利、旅券やパスポートには一切影響がありません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないといった、信用情報に問題が生じることとなります。この影響で、通信機器の割賦購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる働けなくなることはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、諫早市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。ここでは、破産手続によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

第一に最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行からの借金、個人間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

そして、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、この手続には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

それでも、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度となります。一方で、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、諫早市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、諫早市でも多くの人が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用負担の工夫について解説します。

はじめに、破産時に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3,000〜5,000円前後が必要になります。それに加え、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として少なくとも20万円〜50万円程度の納付が求められます。反対に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万〜40万前後となります。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が諫早市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

なるべく早く弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が諫早市でも多くいます。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、着衣、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される例があります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。