高崎市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

高崎市でも行える自己破産の意味とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい生活が破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金に関する返済義務の免除を受ける法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この制度は多額の借金により生活が破綻した人に金銭面での再スタートのチャンスを与えるためにつくられた公共のセーフティネットとされます。

高崎市においてもこの「自己破産」には悪い印象がつきまといますがきちんとした救済制度です。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは高崎市でも自己破産を考える必要が出てきます。

高崎市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手続き」になります。債務に悩む人にとっては前向きな判断にすることが可能です。

高崎市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

この手続きは、法律に基づいて裁判所が行う最初の段階と返済義務免除審査の2段階に分かれています。工程は明快ですが書類の数が多く申請に問題があると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。このあとざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けることになります。この場面では家計収支表、負債先のリスト、所有物の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で債務免除の申請を申請する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
地裁が出された資料を確認し問題がなければ「破産手続開始決定」が発令されます。手続当事者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）このステップは、手続きをした本人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とくに破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほぼ全ての人が無事に免責されています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

高崎市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり別の債務整理では対応できないと判断されたときになります。高崎市でも多くの方ははじめに任意整理および民事再生等といった法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払う力がゼロである場合には最終的に自己破産以外の道がないといった判断に至ることが少なくありません。

高崎市で自己破産が選ばれる主な背景としては次の状況が該当します。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラや勤務先の経営破綻、退職等が原因で無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭崩壊が原因で暮らしが激変した
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に及び多重債務状態

このような場合に共通点はお金の出入りの均衡が失われ、借金の返済が追いつかなくなっている」という現状という事実です。要するに破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という実態と判断される裁判所による手続きになります。

併せてこの破産制度は個人以外にも企業の責任者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、個人で事業活動をしていた方なども対象になります今ではコロナ禍の影響で売上が大きく減った自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

また学資金の返済が返済できなくなった若年層並びに単独で子を育てる母や生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行うケースも高崎市では見られるようになり、今の時代では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終手段であるものの国の制度としてきちんと整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置になります。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には債務免除されるという極めて大きな恩恵があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、何を手放すのかを正しく理解することが求められます。以下では、自己破産によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人間の借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、生活を再建するための非常に大きな救済です。

加えて、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは自由財産として残されます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、高崎市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、高崎市でも多くの人々が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、国際的な身分証には一切影響がありません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。これにより、スマホの分割購入や住宅ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、高崎市でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものです。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、高崎市でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済を抱える人にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用負担の工夫について解説します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体でおおよそ3千〜5千円ほどが必要となります。これに加えて、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として最低20〜50万円ほどが必要とされます。逆に、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万円〜40万円程度となります。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが高崎市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能になります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点になります。

初期段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が高崎市でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に働けなくなることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。