大宮の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大宮でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして生活を再建することを目的にしています。

この仕組みは多額の借金により日常生活が立ち行かなくなった方へ経済的なリスタートの機会を与えるために用意された公的なセーフティネットです。

大宮でも自己破産については否定的なイメージがつきまといますが正式な救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは大宮でも自己破産を考えることが選択肢になります。

大宮でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務の返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、一定の資産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手続き」です。債務で悩んでいる人にはポジティブな一歩になります。

大宮で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。大宮でも一般的な債務者は最初に任意整理や個人再生などというような手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断になることがよくあります。

大宮で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次の状況が該当します。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラ、会社の倒産、早期退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭崩壊によって日常生活が乱れた
  • 事業の失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの借入が複数社に広がり借金が重なった状態

このような場合に共通点は収入面と支出面のバランスが崩れ、借金の返済が追いつかなくなっている」という現実という事実です。結論としては自己破産というのは「逃げている」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な実態と判断される法律上の手段なのです。

またこの破産制度は個人以外にも法人のトップが責任保証の立場に就いていたケースや、個人で事業活動を営んでいた人などにも適用されます現代においては新型コロナの打撃により売上が著しく減った個人事業主やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増加しています。

また学資金の返済が困難になった20代〜30代の世代や単独で子を育てる母、生活保護受給者などの生活が困難な方が破産申立てをするケースも大宮では頻発しており、今の時代では自己破産は特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終手段であるものの法的制度として正当に保障されておりすべての人に開かれた制度となっています。過剰に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要です。

大宮での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が行う破産段階と免責に関する審理2段階構成です。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的とされています。次に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けます。この段階では生活費の収支一覧、債権者一覧、財産明細などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
その後住所地を担当する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して支払義務の免除を申請する免責の申請も同時に行うというのが通常です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が申請された書類を精査し支障がなければ「破産手続開始決定」が出ます。破産申立人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は個別に差があります。とりわけ破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

第一に、大宮でも多くが不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、国際的な身分証にはまったく影響しません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

なお、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、大宮でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には債務免除されるという重要なメリットがあるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何が失われるのかを正しく理解することが重要です。ここでは、自己破産の結果として保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行系の融資、個人間の借金一括して、法律的に債務が免除になります。これはまさに、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

加えて、破産を実施すると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など働けない職業がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、大宮でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、大宮でも多くの方が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題を抱えた人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細および費用の支払いに関する工夫について解説します。

まず、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判関連費用と弁護士報酬の2つに分かれます。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要となります。これに加えて、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、予納金としておよそ20万円〜50万円程度がかかります。しかし、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20〜40万円ほどが必要です。分割での支払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が大宮でも多いですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が大宮でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。