伊勢崎市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

伊勢崎市でも可能な自己破産とは何か？概要と構造を簡単に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに大きくなり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金の返済義務が免除されるための法的手続きです。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして暮らしを再建することを目的としています。

この法律は過剰な債務により生活が立ち行かなくなった人へ金銭面でのリスタートの機会となるためにつくられた社会のセーフティネットです。

伊勢崎市においてもこの自己破産のイメージにはマイナスのイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気やケガで収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは伊勢崎市でも自己破産を考える必要が出てきます。

伊勢崎市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、規定の財産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな一歩になり得るのです。

伊勢崎市で自己破産が選択される主な理由および該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり他の債務整理では対応できないという判断に至ったときになります。伊勢崎市でも大半の人ははじめに任意整理並びに民事再生などというような法的整理を検討しますがほとんど収入がないあるいは返済能力がまったくない場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断になることがよくあります。

伊勢崎市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや勤務先の経営破綻、早期退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭崩壊による影響で日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • サラ金やカードローンの使用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通するのは収入と費用の収支が逆転し、返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状です。要するに自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な状態と判断される法律に基づく制度になります。

また自己破産という制度は個人以外にも会社経営者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、副業で事業をしていた人なども対象者として認められます近年では社会的混乱によって営業利益が大きく減った自営業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

また借りた奨学金の返済が困難になった20代〜30代の世代あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う傾向も伊勢崎市では増加しており、今の時代では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終手段である一方で国の制度として正当に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置です。極端に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はありません。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切です。

伊勢崎市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が行う破産処理と免責に関する審理二つの過程に分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。次に概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けることになります。ここでは家計の状況を示す書類、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要です。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
続けて現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求めていく免責請求も同時に実施するのが一般的です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
地裁が提出された書類をチェックし条件を満たしていれば開始決定書が下されます。手続当事者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）これは、申立人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほとんどの人が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産手続によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

最初に最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行の貸付、知人・親族間の借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これは、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

そして、破産手続きをすることで債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は信用履歴に残り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度なのです。しかし、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、伊勢崎市でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

まず、伊勢崎市でも多くの人々が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、海外渡航用書類には一切影響がありません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないなど、金融事故情報に載ることといえます。これにより、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、伊勢崎市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、伊勢崎市でも多くの人が心配するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。債務で困っている人にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払い負担の軽減策について紹介します。

第一に、破産時に必要な費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬という2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計でだいたい3千〜5千円前後が必要になります。あわせて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として約20万円〜50万円程度の納付が求められます。反対に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万〜40万ほどがかかります。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が伊勢崎市でも多いですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早めに法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が伊勢崎市でも多く見られます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。