細谷の借金相談の窓口｜多重債務の借金返済や債務整理の無料相談ができる弁護士や司法書士事務所
細谷でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。

とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。

ただ、何とかなる可能性もあります。

















2社以上の会社でカードローンとキャッシングで借り入れしている多重債務の状態になっています。どうしたらいいでしょうか

複数社からカードローンとキャッシングを重ねているというケースは、細谷でもよくある多重債務に分類されます。

借入先が複数にあると、支払い状況が煩雑になるだけでなく、金利による負担が雪だるま式に膨らむ可能性があります。

放っておくと、遅延や催告、最悪の場合は強制執行といった結果に進展してしまうこともあります。早めの対応が重要です。

まず知っておきたいのは、多重債務はよくある問題であるということです。

データから見ても、消費者金融やキャッシングを2社以上から借りてしまって、支払いが滞る人は細谷でも少なくありません。

だからこそ、法律で認められた対処法が用意されています。

まずは、複数のローン先に対して「月ごとの支払いがいくらか」「利息としていくら払っているか」を書き出してみましょう。

一人では把握が難しいときは、無料相談サービスなどを使えば適切な助言を受けられます。

借金相談することで自分の状況に最適な選択肢を見つけられます。

借金の額や収入、家族の人数や扶養状況によって適切な解決策は異なってきます。

自分一人で悩み続けるよりも、借金の悩みを相談することで対応の方向性がはっきりします

「たくさん借りてしまっているからもう解決できない」と思っている方は細谷でも多いですが、多重債務には必ず解決策があります

とにかく早く動き出すことが、後々の負担を抑え、再スタートを切るための近道です。

借金がいくらなのかわからない？どの会社で借りたかわからない？

複数の貸金業者で借り入れしていたり、借りている期間が長期間だったりすると、もとの借金の額がどれくらいあるかわからない、どの業者にて借入したのかわからないという方は細谷でも少なくないです。

最初に、領収書とか取引の履歴を探してみましょう。

領収書、取引の履歴が不明の場合は、CICや日本信用情報機構（JICC）や全国銀行協会（全銀協）などの信用情報機関にて情報を調べることが可能です。

自ら調査することができないときは、弁護士や司法書士事務所が行っている無料相談を頼ってみましょう。

借金を放置するとどうなる？(細谷の借金相談)

借金を返さないでそのままにしくおくと、元々の金額に遅延損害金が追加されます。

もちろん、督促の電話や文書で督促されます。それでも従わないでいると、一括返済を求められたり、債権者が裁判所に訴訟を起こす事もあります。

最終的には財産が強制的に差し押さえられてしまいます。

車や家財や不動産以外に給料についても差し押さえられることになります。名前を変えても、債権者は債務者の戸籍や住民票を取得可能なため、逃げる事は難しいです。

そのような状況になる前に債務整理などによって借金の減額をしていく事が重要です。

借金相談のを家族に知られたくない(細谷の借金相談)

細谷でも、借金の相談をするときに弁護士や司法書士などというような相談相手に「家族にばれたくない」ということを頼めば守秘義務に従って対応してもらえます。

借金はいくら以上になるとヤバイ？

細谷でも、おおむね年収の1/3を超えると返済するのが大変になると言われます。

ただ、借金の総額が増えるとそれだけ利息も増えます。100万円を借り入れして3か月でスグに返済するケースと1年以上かけて返済するケースでは利息金額は全然異なります。

いくらまでなら借り入れできるかについて意識することも大切ですが、どのくらいの期間で返せるかを意識するのも大切です。

リボ払いの残高がなぜか減らない(細谷の借金相談)

リボ払いは借金と同じく利息がかかりますので、時と共に利息が膨らみ返済総額も増加します。

リボ払いの月々の返済額が加算される利息分を超えていないとリボ払いの残高はなくならないです。

最適な解決手段は、一括返済する事ですが、月々の返済額に足して支払う繰り上げ返済を行っても、全体の返済金額を抑えられます。少しでも短い期間で完済する事が重要です。

少しでも借金の返済金額を減らしたい。利息だけ支払い続けている感じで借金が減らないのはなぜ？

借金が減らない理由は細谷でも一般的に利息になります。

利息は返済が完了しないあいだは足され続けますが、毎月の返済額が利息の追加分より上回らないならば借金総額は減らないどころか増加し続けます。

元々の金利が高かったり、返済が遅れて遅延損害金が発生していたり、追加でほかの会社から借りてしまったなどの要因が考えられます。さらに、リボ払いなどにて月々の返済金額を最低返済額で返済している人も多いようですが、できる限り毎月の返済金額を増やして借入の元金を減らしていくことがポイントになります。

細谷で、どうしても生活に余裕がなく、月当たりの返済金額を多くするのができないという方は、債務整理等で借金を減らすことも手段として考えましょう。

借金まみれ、借金地獄で借金が返せない(細谷の借金相談)

お金を借りると利息が上乗せされます。毎月の支払をするためにさらにお金を借りると、その分だけ利息が追加されます。

言い換えれば、お金を借入するということは借りた金額を超えて支払う必要があることを理解しなければなりません。

利息分以上金額を支払わないと借金総額はなくならないです。細谷でも、これ以上、生活に余裕がなく、困窮していて、毎月の返済を払えないというような人については、債務整理により借金の減額を考える事が大事になります。









細谷でできる債務整理

個人再生

個人再生というのは債務の返済ができなくなった方が裁判所を利用して借金を減額する手続きです。

法人のための民事再生もありますが、個人が対象の小規模個人再生などを個人再生といいます。

借金を1/5くらいまで減額して、残った借金を3年から5年かけて返済していく再生計画案を立てます。この再生計画案が裁判所で認可されれば減らされた部分の借金は免除となります。

任意整理が利息を対象とした減額であるのに対し、個人再生では債務の元本も減額対象となるので減らせる金額が大きくなってきます。

自己破産のように財産が処分されないので自己破産はしたくないけれど任意整理よりもたくさん借金を減額したい人が選びやすい手続きです。

任意整理

任意整理ではお金を貸している側と利息をなくすなどというような交渉をして借金を減額していきます。

貸金業者と利息をなくすよう和解交渉をして、法律上の上限金利以上の部分は過去に返済した額も合わせて引き直し計算を行います。ここまでで借金の残りの金額は大幅に減額することが可能です。

続いて、残りの元本部分については3年ほどの分割払いで返済していくように貸金業者と交渉を行います。

通常任意整理においての和解交渉については弁護士や司法書士が代理人として交渉します。

裁判所を通さずに、債権者と交渉していくので自己破産や個人再生よりも手続きがカンタンになります。

全ての債務整理の中で、最も頻繁に使われるのが任意整理の手続きになります。

過払い金請求

昔は29.2％を上限とする出資法と上限が15.0％〜20.0％の利息制限法といった2つの法律があり、グレーゾーン金利といわれる利率が高い利息が存在する時代がありました。現在は法改正を行って上限金利は引き下げられました。

昔の上限以上に支払った金利部分は、過払い金請求すると返還されます。過払い金は最後の返済から10年で時効となって請求できなくなってしまいます。

自己破産

自己破産は借金の返済能力がないということを裁判所に判断してもらうことで、借金の支払義務を免除する手続きです。

裁判所が定めている99万円以下の現金と20万円以下の預貯金などは手元に残すことができます。さらに、生活用品についても処分されませんが残りの財産については債権者に分配されます。

借金は以降約5〜10年間できなくなってしまいますし、住所氏名が官報という国が発行する機関紙に載ります。家族については保証人でない限り、家族に影響はないです。

破産した方が基準を超える財産を持っていたり、免責不許可事由に当たる場合は管財事件となりますが、個人の自己破産は破産管財人がいない同時廃止がふつうです。

借金の時効援用

消滅時効の援用、いわゆる時効援用とは、借金返済を長い間行っていない場合(一般的には5年程度)、時効を主張することにより借金をなくす制度です。

自動で適用されるものではないので、時効援用についての手続きをしなければなりません。