岡本の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岡本でも可能な自己破産って何？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は支払いきれない借金によって暮らしが破綻した方に対しお金の面でやり直しの機会となるために準備された公的なセーフティネットとされます。

岡本においても自己破産のイメージにはネガティブなイメージがつきまといますがきちんとした救済制度です。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えた分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には岡本でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

岡本でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務が免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」になります。債務に苦しむ方にはポジティブな一歩になり得るのです。

岡本で自己破産が選択される主要な要因ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の手続きでは解決できないという判断に至ったときになります。岡本でも多くの人はまず任意整理および民事再生等というような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないあるいは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産以外の道がないというような選択に至ることが多いです。

岡本で自己破産が選択される主な背景としては次の理由が該当します。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大幅に減少した
  • リストラ、倒産、自主退職等により失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消および家族の離散によって暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの借入が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に見られる傾向は収入面と支出面の収支が逆転し、支払いの維持が困難になっている」という深刻な実情です。整理すると破産という手段はただの「逃げている」のではなく、必死にやっても返せないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

併せてこの破産制度は個人以外にも会社の代表が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた人などについても手続き可能ですここ数年ではコロナ禍の影響で売上が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も多くなっています。

また学資金の返済が滞るようになった若い世代あるいは単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が破産制度を利用するケースも岡本では頻発しており、今や自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの究極の手段とはいえ仕組みとしてきちんと保障されており、誰もが利用できる救済策なのです。過剰に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要と言えます。

岡本での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所の管理下で支払い不能判断と返済義務免除審査の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。以下におおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この段階では収支の記録や、負債先のリスト、財産明細などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求める免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出された書類を審査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が通知されます。申請者に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この面談は、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面だけでなく、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とくに管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば多くの方が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

最初に、岡本でも多くが気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポートには影響は出ません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これが理由で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間契約ができません。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、岡本でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、保てるものと、どんな不利益があるのかを正確に把握することが重要です。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行の貸付、個人的な貸し借りなどすべて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

さらに、破産手続きをすることで請求行為や催促や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は信用履歴に残り、金融取引が制限される（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など働けない職業がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは保護の対象となります。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度といえます。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法として、岡本でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が守られ、何を手放すかを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、岡本でも多くの人が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題を抱えた人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目および支払い負担の軽減策について紹介します。

最初に、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、全体で約3,000〜5,000円前後がかかります。これに加えて、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円〜50万円くらいが必要です。逆に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円前後です。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが岡本でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

初期段階で弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が岡本でも非常に多いです。ここでは、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に働けなくなることはありません。例外として、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。