日本橋の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

日本橋でも行える自己破産とは何か？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この法律は過大な債務によって暮らしが困難になった方へお金の面でリスタートのチャンスになるためにつくられた公共のセーフティネットです。

日本橋においても「自己破産」には悪い印象を持たれがちですが正式な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

例として病気や事故によって収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったといった場合には日本橋でも自己破産を考える必要が出てきます。

日本橋でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式がありほとんど資産がないときは前者、資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法に則った手続き」になります。債務に悩む人にとっては建設的な一歩になり得るのです。

日本橋で自己破産という手段が取られる主な理由と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の債務整理では解決できないと見なされたときです。日本橋でも大半の方は最初に任意整理並びに個人再生などというような手続きを検討しますがほとんど収入がないもしくは支払う力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような判断に至ることが多いです。

日本橋で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次の状況が挙げられます。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大きく減った
  • リストラ、勤務先の経営破綻、早期退職等により職を失い収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭崩壊によって生活が不安定になった
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が多数の業者に広がり多重債務状態

こうした状況に共通するのは家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、ローンの返済が困難になっている」という現状といえます。言い換えると自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される法律に基づく制度です。

またこの破産制度は個人以外にも会社の代表が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、本業以外でビジネスを行っていた方等も対象になります近年ではコロナ不況の影響で収入が著しく減少した自由業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も急増しています。

加えて学生ローンの支払いが苦しくなった若年層およびひとり親の母親、生活保護を受けている人等といった経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う例も日本橋では増加しており、今の時代では自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢である一方で法律上正当に用意されており誰もが利用できる救済策になります。極端に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はありません。逆に現実的な再出発のために、早期の相談が大切と言えます。

日本橋での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所が行う破産処理と免責審査の2段階に分かれています。工程は明快ですが提出物が多いため申請に問題があると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。次におおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この段階では収入と支出の一覧、債務の一覧、保有資産の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
その後現住所を所管する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を求める「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された書面を精査し条件を満たしていれば開始決定書が通知されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この面談は、申立人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。特に管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務免除されるという大きな利点があるただし、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを正確に把握することが求められます。以下では、破産申請によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これは、経済的に再出発するための重要な手段となります。

加えて、破産を実施すると債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、金融取引が制限される（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など働けない職業がある

一方で、すべてを失うわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度です。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という形で、日本橋でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、日本橋でも多くの人々が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍と住民情報、投票に関する権利、国際的な身分証には影響は出ません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはありません。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、日本橋でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、日本橋でも多くの方が不安に思うのが「総額はいくらか？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所への支払い費用と法律家への支払いという2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体で約3千円から5千円ほどが必要です。あわせて、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用としておよそ20万〜50万くらいが必要です。逆に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20〜40万円程度が目安です。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が日本橋でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

迅速に法律相談をし、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が日本橋でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。