南さつま市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

南さつま市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務が免除されるための法的手続きです。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなくして生活を立て直すことを目的としています。

この制度は過剰な借金によって生活が立ち行かなくなった方へ金銭面でのリスタートの機会となるために作られた公共のセーフティネットとされます。

南さつま市においても自己破産のイメージには否定的なイメージが伴いますが法的な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の基準です。

例として病気やケガで収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には南さつま市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

南さつま市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がないときは前者、規定の財産や免責に問題があるとされたときは後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手続き」になります。借金に苦しむ人にとっては前向きな判断になります。

南さつま市で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の債務整理では対応できないという判断に至ったときになります。南さつま市でも大半の人はまず任意整理および民事再生などといった手段を試みますが収入が非常に乏しいまたは返済能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような結論に至ることが多いです。

南さつま市で自己破産を選ぶ主な理由としては次のようなケースが該当します。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり所得が激減した
  • 解雇、倒産や自主退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにカードローンの借入が複数の金融機関に及び多重債務状態

このような場合に共通している点はお金の出入りのバランスが取れなくなって、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現実ということです。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、必死にやっても清算不可能な状態と判断される法律上の手段になります。

また破産手続きは個人対象にとどまらず法人のトップが責任保証の立場に該当していた状況や、サイドビジネスを続けていた人などにも適用されます最近ではコロナ禍の影響で事業収入が激減した個人事業主やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

さらに学生ローンの支払いが支払えなくなった学生・新社会人およびシングルマザー、生活保護受給者等といった生活が困難な方が破産申立てをする事例も南さつま市では多くなっており、いまやこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの究極の手段である一方で法的制度として法的に保障されており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はありません。むしろ将来を見据えた判断として、早期の相談が大切が大切です。

南さつま市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる支払い不能判断と免責に関する審理の二段構えになっています。工程は明快ですが必要な書類が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。以下におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けます。この段階では家計収支表、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要です。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて住所地を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を依頼する同時に免責を申し立てるというのが通常です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された書面を確認し支障がなければ破産手続きの開始通知が発令されます。破産申立人に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開されます。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）この面談は、申立人が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ司法機関から免責が許可され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。とくに管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

第一に、南さつま市でも多くの方が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないなど、信用に傷がつくことです。これにより、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

そして、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはないです。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、南さつま市でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

第一に最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行の貸付、個人間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、再スタートを切るための大きなサポートになります。

そして、破産を進めると債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、この手続にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年間は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。また、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度です。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、南さつま市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、南さつま市でも多くの人が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、合計でおおよそ3,000〜5,000円程度を要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金としてだいたい20万円から50万円くらいがかかります。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万から40万円前後が必要です。分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが南さつま市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

迅速に弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が南さつま市でも多く見られます。ここでは、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、服類、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産が認められます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵です。