大津市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大津市でも行える自己破産の意味とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金に関する返済が免除される法的手続きにあたります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして生活をやり直すことを目的にしています。

この法律は過大な債務により生活が立ち行かなくなった人へ経済的なリスタートの機会になるためにつくられた公的なセーフティネットにあたります。

大津市でもこの自己破産のイメージにはネガティブなイメージが根強いですが正式な救済制度になります。

一般的には「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気やケガで収入がなくなった失業や経営不振によって借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたというケースでは大津市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

大津市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務が免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手続き」になります。借金で悩んでいる人には建設的な判断になり得るのです。

大津市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる最初の段階と債務免除の判断2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く記載漏れがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的とされています。以下に大まかな手順を簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産明細などが求められます。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
その後現住所を所管する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して債務免除の申請を申請する「免責申立」も一緒に行うのが通例です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
地裁が提出済みの申立書類を確認し問題がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。手続当事者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに比較的簡易に破産手続が継続します。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、申立人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

大津市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の債務整理では解決できないと見なされたときになります。大津市でも大半の方はまず任意整理や個人再生等といった手段を試みますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような結論に至ることが多いです。

大津市で自己破産が選ばれる主な理由としては次のような理由があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大きく減った
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や退職等により失業し収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭内トラブルが原因で暮らしが乱れた
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの借入が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通点は収入と費用のバランスが取れなくなって、借金の返済が不可能に近くなっている」という実態ということです。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、何をしても支払えないという実態と判断される法律上の手段になります。

併せて自己破産は個人に限らず企業の責任者が連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスをしていた方などについても手続き可能です近年ではコロナ不況の影響で売上が大きく少なくなった自営業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増えています。

加えて学生ローンの支払いが支払えなくなった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母や生活保護受給者などといった生活が困難な方が自己破産に踏み切るケースも大津市では頻発しており、今の時代では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢であるものの法的制度として正式に整備された制度でありすべての人に開かれた制度です。過剰に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早めの対策が重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには負債が免除になるという大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産の結果として保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行の貸付、プライベートな借金一括して、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

また、破産を実施すると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • およそ7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度なのです。一方で、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断として、大津市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何を守り、何を手放すかを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

第一に、大津市でも多くの人々が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙権、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないという、信用に傷がつくこととなります。この影響で、通信機器の割賦購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

なお、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、大津市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚となります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、大津市でも多くの方が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、全体でだいたい3千円から5千円前後を要します。さらに、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として約20万〜50万ほどが必要です。一方で、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万ほどが必要です。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎると大津市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が大津市でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。