米原市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

米原市でも可能な自己破産の意味とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済義務が免除される法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この法律は過大な借金によって日常生活が困難になった人に対して金銭面での再スタートのチャンスを与えるために準備された社会のセーフティネットです。

米原市においても自己破産についてはマイナスのイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般的には返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

例として病気やケガによって働けなくなった失業や事業の失敗で債務が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは米原市でも自己破産を考える必要が出てきます。

米原市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が出されると借金に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がないときは前者、規定の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手段」になります。借金の問題を抱えている方にとっては前向きな判断になり得るのです。

米原市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の方法では解決が難しいと見なされたときになります。米原市でも一般的な債務者はまず任意整理および個人再生等の手続きを試みますが収入が極端に少ないもしくは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが少なくありません。

米原市で自己破産が選択される代表的な理由としては次の状況が該当します。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が激減した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や早期退職などが原因で失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによる影響で生活が乱れた
  • ビジネスの失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにカードローンの借入が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通している点はお金の出入りのバランスが取れなくなって、借金の返済が不可能に近くなっている」という現実という事実です。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な実態と判断される司法の救済措置になります。

さらに自己破産という制度は個人以外にも法人のトップが保証義務を負う立場を担っていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた人等についても手続き可能ですここ数年ではコロナ禍の影響で売上が大きく減った自由業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増加しています。

加えて借りた奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人あるいはシングルマザー、生活保護を受けている人等といった生活が困難な方が法的整理を行う事例も米原市では増えており、このご時世ではこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの究極の手段とはいえ国の制度として正当に保障されており一般市民にも開かれた法的措置なのです。むやみに罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要が大切です。

米原市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が行う破産段階と「免責手続」2段階構成です。工程は明快ですが提出物が多いため書類に不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。続けて概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。ここでは収入と支出の一覧、借入先の明細、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求める免責申立ても併せて行うのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし不備がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。破産申立人に財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）これは、破産申請者が破産に至る経緯や生活状況を説明する場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。とりわけ管財型破産の場合は財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればほぼ全ての人が無事に免責されています。偽りなく伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

最初に、米原市でも多くが不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、パスポートにはまったく影響しません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないという、信用情報に問題が生じることです。この影響で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

そして、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出るということはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、米原市でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものとなります。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務免除されるという重要なメリットがあるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何を得て、何が失われるのかをきちんと理解することが求められます。以下では、破産手続によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

まず最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための大きなサポートになります。

加えて、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • およそ7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など従事できない職がある

一方で、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度となります。しかし、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、米原市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、米原市でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金で困っている人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、合計でだいたい3,000〜5,000円前後が必要となります。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件になるときは、事前に納付すべき金額として少なくとも20〜50万円ほどの納付が求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20〜40万円ほどです。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが米原市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

迅速に弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が米原市でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、服類、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される場合があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。