虎ノ門の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

虎ノ門でも行える自己破産とは何か？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済義務が免除される法的手続きにあたります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして暮らしをやり直すことを目的としています。

この法律は支払いきれない借金により生活が破綻した方に対してお金の面でやり直しの機会を与えるために準備された公的なセーフティネットとされます。

虎ノ門でもこの「自己破産」については否定的なイメージがつきまといますが正式な救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振によって債務が増えた分割払いや借入が複数重なったといった場合には虎ノ門でも自己破産を考える必要が出てきます。

虎ノ門でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている方には建設的な選択肢になります。

虎ノ門で自己破産が選択される主要な要因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の方法では対応できないと見なされたときです。虎ノ門でも大半の方は最初に任意整理や個人再生等の手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がまったくないときには結果的に自己破産以外の道がないというような選択になることがしばしばあります。

虎ノ門で自己破産を選ぶ代表的な理由としては以下のような理由があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が激減した
  • 解雇や会社の倒産、早期退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家族の離散が原因で生活が激変した
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融やカードローンの利用が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらのケースに一致する部分は収入面と支出面のバランスが崩れ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現実といえます。結論としては自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという状態と判断される司法の救済措置なのです。

さらに自己破産という制度は個人対象にとどまらず法人代表者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、事業的な活動をしていた方等も対象者として認められます現代においては社会的混乱によって営業利益が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も多くなっています。

加えて学生ローンの支払いが苦しくなった20代〜30代の世代あるいはシングルマザーや生活保護受給者などのような経済的困窮者が破産申立てをする状況も虎ノ門では多くなっており、いまやこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策であるものの法律上法的に用意されており誰にでも使える支援制度なのです。不必要に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要が大切です。

虎ノ門での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所の管理下で「破産手続」と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。構造は単純ですが必要な書類が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。以下で大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けます。このフェーズでは生活費の収支一覧、債権者一覧、財産明細などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
次に居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求めていく免責の申請も同時に行うというのが通常です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が申請された書類を精査し問題がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。債務者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが展開されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）これは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責確定の裁定
問題がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とりわけ管財型破産の場合は資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればたいていの申請者は順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、虎ノ門でも多くの人が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証にはまったく影響しません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないといった、信用情報に問題が生じることといえます。この影響で、通信機器の割賦購入や住居用ローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間組めなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、虎ノ門でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には債務免除されるという大きなメリットがあるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何を手放すのかを正しく理解することが求められます。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

まず最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、サラ金、銀行系の融資、プライベートな借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など就業が制限される職種がある

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度です。一方で、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、虎ノ門でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、虎ノ門でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、合計でおおよそ3千〜5千円程度が必要です。あわせて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、予納金としておよそ20万円〜50万円ほどの納付が求められます。反対に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円前後となります。費用の分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いと虎ノ門でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

なるべく早く法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が虎ノ門でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道です。