淡路市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

淡路市でもできる自己破産とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この仕組みは過剰な債務により日常生活が困難になった方に対し金銭面での再スタートのチャンスを与えるために用意された公共のセーフティネットにあたります。

淡路市においてもこの「自己破産」のイメージには否定的な印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病によって働けなくなった失業や事業の失敗で借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたといった場合には淡路市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

淡路市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、資産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」です。借金で悩んでいる人には前向きな一歩にすることができます。

淡路市で自己破産という手段が取られる主な理由および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。淡路市でも一般的な債務者は最初に任意整理並びに民事再生などというような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払う力がゼロである場合には結果的に自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが多いです。

淡路市で自己破産が選択される一般的な背景としては以下のような理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • 人員削減、会社の倒産、自主退職などによって職を失い無収入となった
  • 離婚および家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が多数の業者に及び多重債務状態

これらのパターンに共通している点はお金の出入りの収支が逆転し、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状ということです。結論としては破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状態と判断される司法の救済措置なのです。

加えてこの破産制度は個人以外にも法人代表者が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、副業で事業を経営していた方などにも適用されますここ数年では新型コロナの打撃により収益が著しく少なくなった自由業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも増加しています。

また学生ローンの支払いが返済できなくなった学生・新社会人および単独で子を育てる母、生活保護受給者等といった経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする事例も淡路市では頻発しており、今や破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの究極の手段とはいえ国の制度としてきちんと保障されており、すべての人に開かれた制度になります。不必要に自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要が大切です。

淡路市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

この手続きは、法的根拠により裁判所の管理下で破産処理と免責に関する審理の2段階に分かれています。構造は単純ですが必要な書類が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。以下で基本的なステップをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この時点では家計収支表、負債先のリスト、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
その後居住地を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を求める免責の申請も同時に行うというのが通常です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された書面をチェックし問題がなければ破産開始の裁定が下されます。破産申立人に所有物がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に破産手続が継続されます。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産に至った事情や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。とくに破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば多くの方が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、淡路市でも多くの人々が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。その結果、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなることはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、淡路市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金が免除になるという重要なメリットがある反対に、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、何が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが必要です。ここでは、破産申請によって保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

まず最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行ローン、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための大きなサポートになります。

また、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年から10年間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。また、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度です。しかし、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という形で、淡路市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、淡路市でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

はじめに、破産手続に必要な費用は大別すると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、合計でおおよそ3千円から5千円ほどが必要となります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、前もって納めるお金として最低限20万円〜50万円くらいが求められます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万から40万円前後がかかります。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が淡路市でも多いですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能です。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が淡路市でも多く見られます。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される場合があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。