臼杵市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

臼杵市でもできる自己破産とは何か？概要と構造を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金についての返済が免除されるための法的手続きになります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この法律は支払いきれない債務により暮らしが困難になった方にお金の面でリスタートのチャンスになるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

臼杵市でも自己破産には悪いイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度になります。

多くの場合完済が困難な状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガで働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増大したリボ払いやカードローンが重なったというケースでは臼杵市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

臼杵市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が出されると債務の返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手段」です。借金で悩んでいる人にはポジティブな判断にすることができます。

臼杵市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所によって進められる最初の段階と債務免除の判断二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。このあと基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。ここでは収支の記録や、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
その後住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に債務免除の申請を依頼する免責の申請も同時に行うというのが通常です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出済みの申立書類を確認し問題がなければ破産手続きの開始通知が出されます。申請者に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判所による面談という免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）このステップは、破産申請者が破産に至った事情や生活内容を報告する機会であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば大半の人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

臼杵市で自己破産が選択される主な理由ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の方法では対応できないと判断されたときになります。臼杵市でも大半の方ははじめに任意整理および民事再生等というような手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないという結論になることがよくあります。

臼杵市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のケースがあります。

  • 病気やケガによって働けなくなり収入が激減した
  • 解雇や倒産、退職等により職を失い無収入となった
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルが原因で暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者やクレジットローンの利用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通点はお金の出入りの均衡が失われ、借金の返済が追いつかなくなっている」という実態ということです。言い換えると破産という手段はただの「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても支払えないという状態と判断される法律上の手段になります。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく法人のトップが連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を経営していた人などについても手続き可能です近年では社会的混乱によって営業利益が大きく減少した個人事業主やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増えています。

さらに借りた奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人並びにシングルマザー、生活保護受給者などのような金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る状況も臼杵市では増えており、現在では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢とはいえ仕組みとしてきちんと認められており万人に提供された救済手段になります。過剰に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという重要なメリットがあるただし、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何を得て、何を手放すのかを正確に把握することが大切です。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行ローン、個人同士の債務一括して、法律的に債務が免除になります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

加えて、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、この手続には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年の間は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など働けない職業がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、臼杵市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響について解説します。

最初に、臼杵市でも多くの人が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への投票権、パスポート申請にはまったく影響しません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。これにより、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはないです。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、臼杵市でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、臼杵市でも多くの方が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。返済で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、以下では破産に必要な経費の項目と支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体でだいたい約3,000円〜5,000円ほどが必要になります。あわせて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として最低20〜50万円程度がかかります。逆に、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万前後が必要です。分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が臼杵市でも多いですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が臼杵市でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。ただし、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。