新市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

新市でも行える自己破産って何？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が極端に増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらいすべての借金の返済義務の免除を受ける法的手続きです。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして暮らしを再建することを目的にしています。

この制度は多額の債務により暮らしが破綻した方へ経済的な再スタートの機会になるために用意された社会のセーフティネットです。

新市においても「自己破産」のイメージにはネガティブなイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の前提です。

例として病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には新市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

新市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手段」です。借金で悩んでいる人には前向きな判断になります。

新市で自己破産が選ばれる主要な要因および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。新市でも多くの人は最初に任意整理および個人再生などの手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは支払う力が完全に欠けているときには結果的に自己破産を選ぶしかないといった判断になることがよくあります。

新市で自己破産が選択される一般的な背景としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 解雇、倒産、早期退職等が原因で失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによって日常生活が激変した
  • 事業の失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が多数の業者に及び多重債務状態

こうした状況に見られる傾向は収入と費用のバランスが取れなくなって、借金の返済ができなくなっている」という厳しい現状という事実です。つまり自己破産というのは「逃げている」のではなく、何をしても完済できない状態と判断される法律に基づく制度になります。

また破産手続きは個人だけでなく法人代表者が責任保証の立場に指定されていた場合や、事業的な活動をしていた方なども対象になります現代においては新型コロナの打撃により営業利益が激減した個人事業主や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増加しています。

また借りた奨学金の返済が滞るようになった学生・新社会人やシングルマザー、生活保護を受けている人などといった生活が困難な方が破産制度を利用するケースも新市では増えており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策とはいえ法律上法的に用意されておりすべての人に開かれた制度なのです。むやみに自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。逆に立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切が大切です。

新市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免除が確定するまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所によって進められる支払い不能判断と債務免除の判断2段階構成です。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。このあと大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。ここでは家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備を始めます。

2.破産申立ての実行
続けて該当地域を担当する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に債務免除の申請を依頼する免責請求も同時に実施するというのが通常です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類を精査し不備がなければ破産手続きの開始通知が下されます。破産申立人に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに処理が進行されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
以降裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）これは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面であるとともに、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。正直に申告し誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、新市でも多数の方が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、選挙権、パスポートには一切影響がありません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはないです。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、新市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には債務が全て免除になるという大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何を得て、何を手放すのかを正確に把握することが求められます。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、消費者向けローン、銀行からの借金、個人的な貸し借り一括して、支払いの必要がなくなります。これは、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

加えて、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、申立には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度なのです。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法として、新市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、何が守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、新市でも多くの方が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払い方法の工夫について解説します。

最初に、破産手続に必要な費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2つがあります。

1.裁判関連費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体で約3,000〜5,000円程度が必要となります。あわせて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額としておよそ20万円から50万円ほどが求められます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万〜40万ほどとなります。費用の分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが新市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能になります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で法律相談をし、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が新市でも多く見られます。以下では、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、日常着、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に就職が制限されることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限されることがあります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。