留萌市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

留萌市でも行える自己破産とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金の返済義務が免除される法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この法律は過剰な借金によって生活が破綻した方にお金の面で再スタートのチャンスを与えるために作られた公的なセーフティネットです。

留萌市においてもこの自己破産という言葉にはマイナスのイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が増大した分割払いや借入が複数重なったそのような場合には留萌市でも自己破産を考える必要が出てきます。

留萌市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が出されると借金の返済義務が免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手段」になります。債務に苦しむ方には建設的な一歩にすることができます。

留萌市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。留萌市でも多くの人ははじめに任意整理および民事再生などの法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払う力が完全に欠けているときには結果的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが少なくないです。

留萌市で自己破産が選ばれる主な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故により働けなくなり収入が大きく減った
  • 人員削減や倒産や早期退職等により無職になり無収入となった
  • 婚姻解消および家庭崩壊が原因で暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの使用が複数社に広がり借金が重なった状態

こうした状況に共通点は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、ローンの返済が厳しくなっている」という実態という事実です。要するに破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても清算不可能な実態と判断される法律上の手段になります。

また自己破産は個人だけでなく法人代表者が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、サイドビジネスを営んでいた方等も対象者として認められます近年ではコロナ不況の影響で収入が激減した自営業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も多くなっています。

また学資金の返済が支払えなくなった若い世代やシングルマザーや生活保護を受けている人などの経済的困窮者が法的整理を行う事例も留萌市では増加しており、今の時代では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終手段である一方で仕組みとしてきちんと認められており万人に提供された救済手段になります。過剰に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早めの対策が重要が大切です。

留萌市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

この手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる破産処理と免責審査の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。次に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この場面では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産明細などが必要となります。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.破産申立ての実行
次のステップとして居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を求める免責の申請も同時に行うというのが通常です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出された書類をチェックし不備がなければ「破産手続開始決定」が通知されます。借金を抱える本人に財産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに特段の障害なく処理が進行されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
次に裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば司法機関から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば大半の人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、留萌市でも多くが心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、選挙参加権、パスポートには影響は出ません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないといった、信用に傷がつくことといえます。この影響で、スマホの分割購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはないです。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

また、留萌市でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には債務免除されるという大きなメリットがあるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何を得て、どんな不利益があるのかを明確に知ることが求められます。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものを整理しておきます。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行の貸付、知人・親族間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

さらに、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、申立には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • 約7年から10年間は個人信用情報に記録され、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など従事できない職がある

それでも、何もかもを失うことはありません。たとえば、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度です。そのうえで、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、留萌市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何を守り、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、留萌市でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫について解説します。

最初に、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要になります。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして最低限20〜50万円ほどが求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万円〜40万円程度です。分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが留萌市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早い段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が留萌市でもよく見受けられます。ここでは、多数寄せられる疑問について、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。