九品仏の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

九品仏でも可能な自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えて支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済が免除される法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして生活を再建することを目的が狙いです。

この法律は支払いきれない借金により日常生活が破綻した人に対してお金の面で再スタートの機会になるために作られた公共のセーフティネットとされます。

九品仏でも自己破産のイメージには悪いイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度になります。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の条件です。

例として病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗で債務が増大した分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には九品仏でも自己破産を考える必要が出てきます。

九品仏でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手段」になります。債務に悩む人には前向きな一歩になり得るのです。

九品仏での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って司法が主導する破産処理と「免責手続」の2段階に分かれています。工程は明快ですが必要な書類が多く手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。続けてざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。この場面では生活費の収支一覧、債権者一覧、財産明細などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備を始めます。

2.地方裁判所への申立て
その後住所地を担当する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うのが通例です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が提出された書類をチェックし不備がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに特段の障害なく破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると管財型破産となり破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会であるとともに、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責許可決定
条件が整っていれば司法機関から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば大半の人がトラブルなく免責されています。正直に申告しまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

九品仏で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の債務整理では対応できないと判断されたときになります。九品仏でも大半の方ははじめに任意整理並びに個人再生等といった手続きを検討しますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという結論に至ることが少なくありません。

九品仏で自己破産が選択される一般的な理由としては次のケースがあります。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や会社の倒産や退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家族の離散が原因で日常生活が乱れた
  • 事業の失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの利用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

こうした状況に共通点は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、ローンの返済が厳しくなっている」という厳しい現状といえます。整理すると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される法的手段です。

また自己破産という制度は個人以外にも法人のトップが保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた個人事業主等も対象になります現代においては新型コロナの打撃により営業利益が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

加えて学生ローンの支払いが返済できなくなった20代〜30代の世代並びにひとり親の母親や生活保護受給者などの経済的困窮者が自己破産に踏み切る事例も九品仏では増加しており、このご時世ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢であるものの制度として法的に保障されており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。極端に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には債務が全て免除になるという非常に大きな利点があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを正確に把握することが求められます。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものを整理しておきます。

まず最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

さらに、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、申立には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年の期間中は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは保護の対象となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度なのです。一方で、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、九品仏でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何を守り、失うものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、九品仏でも多くの人が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、破産しても戸籍と住民情報、投票に関する権利、パスポートには一切影響がありません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないなど、信用に傷がつくことといえます。その結果、スマホの分割購入や住宅ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

しかしながら、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、自己破産したからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、九品仏でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、九品仏でも多くの人が不安に思うのが「総額はいくらか？」ということです。借金問題で困っている人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用は分類すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどがかかります。あわせて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円〜50万円くらいの納付が求められます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円ほどが必要です。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いと九品仏でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

初期段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が九品仏でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される可能性があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。逆に、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。