牧山の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

牧山でも可能な自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務を無くして生活をやり直すことを目的としています。

この手続きは多額の債務により生活が困難になった方に対し金銭面でのやり直しのチャンスになるために用意された公共のセーフティネットにあたります。

牧山でも自己破産という言葉にはネガティブな印象を持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガで収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には牧山でも自己破産を考える必要が出てきます。

牧山でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断された時は後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手続き」です。債務の問題を抱えている方にはポジティブな選択肢にすることができます。

牧山で自己破産が選択される主要な要因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の手続きでは解決できないと判断されたときになります。牧山でも大半の人はまず任意整理や民事再生などといった法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという判断に至ることが少なくありません。

牧山で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次のようなケースが該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 人員削減、倒産、退職などによって職を失い無収入となった
  • 離婚や家庭内トラブルによって日常生活が変動した
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者およびクレジットローンの利用が複数の金融機関に及び多重債務状態

このような場合に見られる傾向は「収入と支出のバランスが取れなくなって、返済の継続が厳しくなっている」という現状です。要するに自己破産というのは「拒否している」のではなく、いくら努力しても返せないという状態と判断される法律に基づく制度になります。

さらに破産手続きは個人に限らず会社の代表が責任保証の立場に就いていたケースや、本業以外でビジネスを経営していた方等も対象になります最近では社会的混乱によって収益が大きく減った自営業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また奨学金の返済が支払えなくなった学生・新社会人あるいはシングルマザー、生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する傾向も牧山では増加しており、今や破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢ですが法的制度として法的に認められており誰にでも使える支援制度になります。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心です。

牧山での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が主導する最初の段階と「免責手続」の2段階に分かれています。工程は明快ですが求められる書類が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下で基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断を受けることになります。この時点では収支の記録や、負債先のリスト、財産明細などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を申請する同時に免責を申し立てるのが一般的です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された資料を検討し支障がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。申請者に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが進行します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。なかでも破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほとんどの人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

第一に、牧山でも多くが不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、パスポートには何も影響を及ぼしません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることといえます。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

しかしながら、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、牧山でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという大きな利点があるしかしながら、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何を失うのかを正確に把握することが重要です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

最初に最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

さらに、自己破産をすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてを失うわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度です。しかし、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、牧山でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、牧山でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払方法の選択肢について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計で約3,000〜5,000円程度が必要です。さらに、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、前もって納めるお金として約20万円から50万円程度がかかります。反対に、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万円〜40万円前後が必要です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが牧山でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

なるべく早く弁護士に相談し、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が牧山でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、服類、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される場合があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。