犬上郡多賀町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

犬上郡多賀町でもできる自己破産って何？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が手に負えないほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは支払いきれない債務によって暮らしが立ち行かなくなった人に対し金銭面でのやり直しのチャンスとなるために作られた公的なセーフティネットです。

犬上郡多賀町でも自己破産については悪い印象が伴いますが法的な救済制度です。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった失業や経営不振により借金が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には犬上郡多賀町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

犬上郡多賀町でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると債務の返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式がありほとんど資産がない場合は前者、資産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手続き」です。債務に苦しむ人にとっては建設的な判断になります。

犬上郡多賀町での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う最初の段階と返済義務免除審査の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全です。次に概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。ここでは家計収支表、借入先の明細、財産状況などの情報が必要です。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
続いて居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して支払義務の免除を請願する免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出された書類をチェックし条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が下されます。破産申立人に所有物がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが進行します。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官との面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）このステップは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とくに管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればほとんどの人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが人生再建への早道です。

犬上郡多賀町で自己破産という手段が取られる主な理由と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときです。犬上郡多賀町でも大半の人ははじめに任意整理並びに民事再生などの法的整理を試みますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが少なくないです。

犬上郡多賀町で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や自主退職等が原因で失業し無収入となった
  • 離婚および家庭崩壊が原因で生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金やカードローンの利用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに共通点はお金の出入りの収支が逆転し、借金の返済が不可能に近くなっている」という厳しい現状という事実です。言い換えると破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、必死にやっても支払えないという実態と判断される法的手段になります。

さらに破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が連帯保証人に指定されていた場合や、サイドビジネスをしていた人などにも適用されますここ数年ではコロナ禍の影響で売上高が大きく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

加えて借りた奨学金の返済が滞るようになった若年層並びにひとり親の母親や生活保護受給者等といった経済的困窮者が自己破産手続きを行う事例も犬上郡多賀町では見られるようになり、いまや破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終手段であるものの仕組みとして法的に認められており一般市民にも開かれた法的措置となっています。過剰に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

第一に、犬上郡多賀町でも多くの人々が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、国際的な身分証には影響は出ません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。この影響で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、犬上郡多賀町でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、何が得られて、何を手放すのかをしっかり認識することが大切です。以下では、自己破産によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

最初に最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人間の借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これは、経済的に再出発するための重要な手段となります。

さらに、破産を実施すると債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年間は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など従事できない職がある

それでも、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度なのです。そのうえで、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、犬上郡多賀町でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、犬上郡多賀町でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」ということです。返済で困っている人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに支払い負担の軽減策について解説します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要となります。加えて、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円〜50万円くらいの納付が求められます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万程度が必要です。分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いと犬上郡多賀町でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

なるべく早く弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、心配や悩みを持つ方が犬上郡多賀町でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、衣類、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある場合があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。逆に、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。