いなべ市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

いなべ市でもできる自己破産って何？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が極端に増えて金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして生活を再建することを目的としています。

この制度は支払いきれない借金によって生活が立ち行かなくなった方に対しお金の面でリスタートの機会となるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

いなべ市においても「自己破産」という言葉にはマイナスの印象がつきまといますが正式な救済制度になります。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合にはいなべ市でも自己破産を考える必要が出てきます。

いなべ市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどない場合は前者、ある程度の財産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手段」です。借金の問題を抱えている方にはポジティブな選択肢にすることができます。

いなべ市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の方法では解決が難しいと見なされたときになります。いなべ市でも一般的な債務者は最初に任意整理や個人再生などというような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような判断になることがよくあります。

いなべ市で自己破産が選択される代表的な背景としては次のような理由が該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大きく減った
  • 解雇や会社の倒産や早期退職などにより職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消および家族の離散が原因で生活が激変した
  • 事業の失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通点はお金の出入りのバランスが崩れ、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状ということです。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、必死にやっても完済できない状態と判断される裁判所による手続きです。

さらに自己破産という制度は個人以外にも会社の代表が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、個人で事業活動を行っていた方等も対象になります今ではコロナ不況の影響で売上高が著しく少なくなった個人事業主やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

加えて借りた奨学金の返済が困難になった若者並びにシングルマザー、生活保護を受けている人等というような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る傾向もいなべ市では見られるようになり、今やこの制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの究極の手段とはいえ制度として正当に整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置なのです。不必要に自分を責めすぎたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要と言えます。

いなべ市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所の管理下で破産処理と免責に関する審理2段階構成です。工程は明快ですが提出物が多いため書類に不備があると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的です。続けて大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断を受けることになります。この時点では収支の記録や、借入先の明細、所有物の情報などが求められます。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
続いて該当地域を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を依頼する免責申立ても併せて行うのが一般的です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料をチェックし問題がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。借金を抱える本人に所有物がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、管財人が付かずにわりと迅速に手続きが展開されます。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官との面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）これは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、負債が消えることになります。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、何が失われるのかをきちんと理解することが大切です。以下では、自己破産によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が許可されれば、クレジットカード、サラ金、銀行ローン、プライベートな借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これは、生活を再建するための重要な手段となります。

加えて、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など働けない職業がある

それでも、何もかもを失うことはありません。具体的には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度です。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、いなべ市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、失うものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

第一に、いなべ市でも多くの人々が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙権、パスポートには何も影響を及ぼしません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることとなります。これにより、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる働けなくなることはないです。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、いなべ市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。しかし、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段となります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、いなべ市でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、破産手続に必要な費用は大別すると裁判関連費用と弁護士報酬という2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要となります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としてだいたい20〜50万円くらいが必要です。一方で、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円前後です。費用の分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いといなべ市でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるとなります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

なるべく早く弁護士を頼り、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方がいなべ市でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。逆に、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。